Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 551,35 € | 30 551,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 580 € / mois | 87 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 800 € | 6 747 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 188 € | 6 403 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 251,04 € | 260 365,16 € | 6 141 248,96 € |
| Année 2 | 110 800,51 € | 255 815,69 € | 6 030 448,45 € |
| Année 3 | 115 544,77 € | 251 071,43 € | 5 914 903,68 € |
| Année 4 | 120 492,18 € | 246 124,02 € | 5 794 411,50 € |
| Année 5 | 125 651,38 € | 240 964,82 € | 5 668 760,12 € |
| Année 6 | 131 031,54 € | 235 584,66 € | 5 537 728,58 € |
| Année 7 | 136 642,05 € | 229 974,15 € | 5 401 086,53 € |
| Année 8 | 142 492,78 € | 224 123,42 € | 5 258 593,75 € |
| Année 9 | 148 594,02 € | 218 022,18 € | 5 109 999,73 € |
| Année 10 | 154 956,52 € | 211 659,68 € | 4 955 043,21 € |
| Année 11 | 161 591,47 € | 205 024,73 € | 4 793 451,74 € |
| Année 12 | 168 510,50 € | 198 105,70 € | 4 624 941,24 € |
| Année 13 | 175 725,78 € | 190 890,42 € | 4 449 215,46 € |
| Année 14 | 183 250,01 € | 183 366,19 € | 4 265 965,45 € |
| Année 15 | 191 096,40 € | 175 519,80 € | 4 074 869,05 € |
| Année 16 | 199 278,78 € | 167 337,42 € | 3 875 590,27 € |
| Année 17 | 207 811,49 € | 158 804,71 € | 3 667 778,78 € |
| Année 18 | 216 709,57 € | 149 906,63 € | 3 451 069,21 € |
| Année 19 | 225 988,65 € | 140 627,55 € | 3 225 080,56 € |
| Année 20 | 235 665,03 € | 130 951,17 € | 2 989 415,53 € |
| Année 21 | 245 755,74 € | 120 860,46 € | 2 743 659,79 € |
| Année 22 | 256 278,51 € | 110 337,69 € | 2 487 381,28 € |
| Année 23 | 267 251,83 € | 99 364,37 € | 2 220 129,45 € |
| Année 24 | 278 695,01 € | 87 921,19 € | 1 941 434,44 € |
| Année 25 | 290 628,20 € | 75 988,00 € | 1 650 806,24 € |
| Année 26 | 303 072,33 € | 63 543,87 € | 1 347 733,91 € |
| Année 27 | 316 049,27 € | 50 566,93 € | 1 031 684,64 € |
| Année 28 | 329 581,87 € | 37 034,33 € | 702 102,77 € |
| Année 29 | 343 693,91 € | 22 922,29 € | 358 408,86 € |
| Année 30 | 358 408,86 € | 8 206,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 247 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 624 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.