Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 947 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 084,30 € | 29 084,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 134 € / mois | 83 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 800 € | 6 423 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 688 € | 6 096 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 947 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 148,99 € | 247 862,61 € | 5 846 351,01 € |
| Année 2 | 105 479,98 € | 243 531,62 € | 5 740 871,03 € |
| Année 3 | 109 996,41 € | 239 015,19 € | 5 630 874,62 € |
| Année 4 | 114 706,25 € | 234 305,35 € | 5 516 168,37 € |
| Année 5 | 119 617,73 € | 229 393,87 € | 5 396 550,64 € |
| Année 6 | 124 739,52 € | 224 272,08 € | 5 271 811,12 € |
| Année 7 | 130 080,65 € | 218 930,95 € | 5 141 730,47 € |
| Année 8 | 135 650,41 € | 213 361,19 € | 5 006 080,06 € |
| Année 9 | 141 458,71 € | 207 552,89 € | 4 864 621,35 € |
| Année 10 | 147 515,69 € | 201 495,91 € | 4 717 105,66 € |
| Année 11 | 153 832,02 € | 195 179,58 € | 4 563 273,64 € |
| Année 12 | 160 418,79 € | 188 592,81 € | 4 402 854,85 € |
| Année 13 | 167 287,62 € | 181 723,98 € | 4 235 567,23 € |
| Année 14 | 174 450,51 € | 174 561,09 € | 4 061 116,72 € |
| Année 15 | 181 920,15 € | 167 091,45 € | 3 879 196,57 € |
| Année 16 | 189 709,60 € | 159 302,00 € | 3 689 486,97 € |
| Année 17 | 197 832,59 € | 151 179,01 € | 3 491 654,38 € |
| Année 18 | 206 303,40 € | 142 708,20 € | 3 285 350,98 € |
| Année 19 | 215 136,91 € | 133 874,69 € | 3 070 214,07 € |
| Année 20 | 224 348,63 € | 124 662,97 € | 2 845 865,44 € |
| Année 21 | 233 954,77 € | 115 056,83 € | 2 611 910,67 € |
| Année 22 | 243 972,26 € | 105 039,34 € | 2 367 938,41 € |
| Année 23 | 254 418,67 € | 94 592,93 € | 2 113 519,74 € |
| Année 24 | 265 312,38 € | 83 699,22 € | 1 848 207,36 € |
| Année 25 | 276 672,52 € | 72 339,08 € | 1 571 534,84 € |
| Année 26 | 288 519,09 € | 60 492,51 € | 1 283 015,75 € |
| Année 27 | 300 872,88 € | 48 138,72 € | 982 142,87 € |
| Année 28 | 313 755,66 € | 35 255,94 € | 668 387,21 € |
| Année 29 | 327 190,07 € | 21 821,53 € | 341 197,14 € |
| Année 30 | 341 197,14 € | 7 811,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 947 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.