Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 595,28 € | 28 595,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 652 € / mois | 81 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 800 € | 6 315 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 188 € | 5 993 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 448,24 € | 243 695,12 € | 5 748 051,76 € |
| Année 2 | 103 706,42 € | 239 436,94 € | 5 644 345,34 € |
| Année 3 | 108 146,91 € | 234 996,45 € | 5 536 198,43 € |
| Année 4 | 112 777,57 € | 230 365,79 € | 5 423 420,86 € |
| Année 5 | 117 606,46 € | 225 536,90 € | 5 305 814,40 € |
| Année 6 | 122 642,15 € | 220 501,21 € | 5 183 172,25 € |
| Année 7 | 127 893,44 € | 215 249,92 € | 5 055 278,81 € |
| Année 8 | 133 369,57 € | 209 773,79 € | 4 921 909,24 € |
| Année 9 | 139 080,22 € | 204 063,14 € | 4 782 829,02 € |
| Année 10 | 145 035,32 € | 198 108,04 € | 4 637 793,70 € |
| Année 11 | 151 245,45 € | 191 897,91 € | 4 486 548,25 € |
| Année 12 | 157 721,49 € | 185 421,87 € | 4 328 826,76 € |
| Année 13 | 164 474,81 € | 178 668,55 € | 4 164 351,95 € |
| Année 14 | 171 517,29 € | 171 626,07 € | 3 992 834,66 € |
| Année 15 | 178 861,33 € | 164 282,03 € | 3 813 973,33 € |
| Année 16 | 186 519,80 € | 156 623,56 € | 3 627 453,53 € |
| Année 17 | 194 506,21 € | 148 637,15 € | 3 432 947,32 € |
| Année 18 | 202 834,56 € | 140 308,80 € | 3 230 112,76 € |
| Année 19 | 211 519,55 € | 131 623,81 € | 3 018 593,21 € |
| Année 20 | 220 576,39 € | 122 566,97 € | 2 798 016,82 € |
| Année 21 | 230 021,05 € | 113 122,31 € | 2 567 995,77 € |
| Année 22 | 239 870,08 € | 103 273,28 € | 2 328 125,69 € |
| Année 23 | 250 140,84 € | 93 002,52 € | 2 077 984,85 € |
| Année 24 | 260 851,37 € | 82 291,99 € | 1 817 133,48 € |
| Année 25 | 272 020,50 € | 71 122,86 € | 1 545 112,98 € |
| Année 26 | 283 667,90 € | 59 475,46 € | 1 261 445,08 € |
| Année 27 | 295 813,96 € | 47 329,40 € | 965 631,12 € |
| Année 28 | 308 480,15 € | 34 663,21 € | 657 150,97 € |
| Année 29 | 321 688,64 € | 21 454,72 € | 335 462,33 € |
| Année 30 | 335 462,33 € | 7 680,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 847 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 170 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.