Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 847 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 032,86 € | 42 032,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 372 € / mois | 120 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 800 € | 6 315 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 188 € | 5 993 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 943,62 € | 204 450,70 € | 5 547 556,38 € |
| Année 2 | 310 859,56 € | 193 534,76 € | 5 236 696,82 € |
| Année 3 | 322 172,78 € | 182 221,54 € | 4 914 524,04 € |
| Année 4 | 333 897,71 € | 170 496,61 € | 4 580 626,33 € |
| Année 5 | 346 049,34 € | 158 344,98 € | 4 234 576,99 € |
| Année 6 | 358 643,23 € | 145 751,09 € | 3 875 933,76 € |
| Année 7 | 371 695,44 € | 132 698,88 € | 3 504 238,32 € |
| Année 8 | 385 222,66 € | 119 171,66 € | 3 119 015,66 € |
| Année 9 | 399 242,18 € | 105 152,14 € | 2 719 773,48 € |
| Année 10 | 413 771,91 € | 90 622,41 € | 2 306 001,57 € |
| Année 11 | 428 830,45 € | 75 563,87 € | 1 877 171,12 € |
| Année 12 | 444 437,00 € | 59 957,32 € | 1 432 734,12 € |
| Année 13 | 460 611,53 € | 43 782,79 € | 972 122,59 € |
| Année 14 | 477 374,69 € | 27 019,63 € | 494 747,90 € |
| Année 15 | 494 747,90 € | 9 646,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 847 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 170 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 094 €.