Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 847 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 063,82 € | 30 063,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 102 € / mois | 85 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 800 € | 6 315 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 188 € | 5 993 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 847 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 941,87 € | 216 823,97 € | 5 703 558,13 € |
| Année 2 | 149 433,42 € | 211 332,42 € | 5 554 124,71 € |
| Année 3 | 155 134,51 € | 205 631,33 € | 5 398 990,20 € |
| Année 4 | 161 053,09 € | 199 712,75 € | 5 237 937,11 € |
| Année 5 | 167 197,49 € | 193 568,35 € | 5 070 739,62 € |
| Année 6 | 173 576,27 € | 187 189,57 € | 4 897 163,35 € |
| Année 7 | 180 198,43 € | 180 567,41 € | 4 716 964,92 € |
| Année 8 | 187 073,23 € | 173 692,61 € | 4 529 891,69 € |
| Année 9 | 194 210,32 € | 166 555,52 € | 4 335 681,37 € |
| Année 10 | 201 619,70 € | 159 146,14 € | 4 134 061,67 € |
| Année 11 | 209 311,77 € | 151 454,07 € | 3 924 749,90 € |
| Année 12 | 217 297,28 € | 143 468,56 € | 3 707 452,62 € |
| Année 13 | 225 587,44 € | 135 178,40 € | 3 481 865,18 € |
| Année 14 | 234 193,88 € | 126 571,96 € | 3 247 671,30 € |
| Année 15 | 243 128,69 € | 117 637,15 € | 3 004 542,61 € |
| Année 16 | 252 404,35 € | 108 361,49 € | 2 752 138,26 € |
| Année 17 | 262 033,92 € | 98 731,92 € | 2 490 104,34 € |
| Année 18 | 272 030,85 € | 88 734,99 € | 2 218 073,49 € |
| Année 19 | 282 409,17 € | 78 356,67 € | 1 935 664,32 € |
| Année 20 | 293 183,45 € | 67 582,39 € | 1 642 480,87 € |
| Année 21 | 304 368,78 € | 56 397,06 € | 1 338 112,09 € |
| Année 22 | 315 980,84 € | 44 785,00 € | 1 022 131,25 € |
| Année 23 | 328 035,91 € | 32 729,93 € | 694 095,34 € |
| Année 24 | 340 550,90 € | 20 214,94 € | 353 544,44 € |
| Année 25 | 353 544,44 € | 7 222,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 847 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.