Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 456,50 € | 34 456,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 414 € / mois | 98 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 800 € | 6 315 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 188 € | 5 993 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 668,94 € | 211 809,06 € | 5 645 831,06 € |
| Année 2 | 209 216,80 € | 204 261,20 € | 5 436 614,26 € |
| Année 3 | 217 047,15 € | 196 430,85 € | 5 219 567,11 € |
| Année 4 | 225 170,62 € | 188 307,38 € | 4 994 396,49 € |
| Année 5 | 233 598,08 € | 179 879,92 € | 4 760 798,41 € |
| Année 6 | 242 340,98 € | 171 137,02 € | 4 518 457,43 € |
| Année 7 | 251 411,11 € | 162 066,89 € | 4 267 046,32 € |
| Année 8 | 260 820,69 € | 152 657,31 € | 4 006 225,63 € |
| Année 9 | 270 582,43 € | 142 895,57 € | 3 735 643,20 € |
| Année 10 | 280 709,56 € | 132 768,44 € | 3 454 933,64 € |
| Année 11 | 291 215,70 € | 122 262,30 € | 3 163 717,94 € |
| Année 12 | 302 115,05 € | 111 362,95 € | 2 861 602,89 € |
| Année 13 | 313 422,33 € | 100 055,67 € | 2 548 180,56 € |
| Année 14 | 325 152,81 € | 88 325,19 € | 2 223 027,75 € |
| Année 15 | 337 322,34 € | 76 155,66 € | 1 885 705,41 € |
| Année 16 | 349 947,33 € | 63 530,67 € | 1 535 758,08 € |
| Année 17 | 363 044,84 € | 50 433,16 € | 1 172 713,24 € |
| Année 18 | 376 632,56 € | 36 845,44 € | 796 080,68 € |
| Année 19 | 390 728,83 € | 22 749,17 € | 405 351,85 € |
| Année 20 | 405 351,85 € | 8 125,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 847 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.