Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 747 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 867,25 € | 33 867,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 628 € / mois | 96 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 800 € | 6 207 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 688 € | 5 891 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 220,12 € | 208 186,88 € | 5 549 279,88 € |
| Année 2 | 205 638,94 € | 200 768,06 € | 5 343 640,94 € |
| Année 3 | 213 335,39 € | 193 071,61 € | 5 130 305,55 € |
| Année 4 | 221 319,91 € | 185 087,09 € | 4 908 985,64 € |
| Année 5 | 229 603,27 € | 176 803,73 € | 4 679 382,37 € |
| Année 6 | 238 196,66 € | 168 210,34 € | 4 441 185,71 € |
| Année 7 | 247 111,66 € | 159 295,34 € | 4 194 074,05 € |
| Année 8 | 256 360,34 € | 150 046,66 € | 3 937 713,71 € |
| Année 9 | 265 955,14 € | 140 451,86 € | 3 671 758,57 € |
| Année 10 | 275 909,08 € | 130 497,92 € | 3 395 849,49 € |
| Année 11 | 286 235,53 € | 120 171,47 € | 3 109 613,96 € |
| Année 12 | 296 948,52 € | 109 458,48 € | 2 812 665,44 € |
| Année 13 | 308 062,42 € | 98 344,58 € | 2 504 603,02 € |
| Année 14 | 319 592,29 € | 86 814,71 € | 2 185 010,73 € |
| Année 15 | 331 553,71 € | 74 853,29 € | 1 853 457,02 € |
| Année 16 | 343 962,79 € | 62 444,21 € | 1 509 494,23 € |
| Année 17 | 356 836,33 € | 49 570,67 € | 1 152 657,90 € |
| Année 18 | 370 191,67 € | 36 215,33 € | 782 466,23 € |
| Année 19 | 384 046,86 € | 22 360,14 € | 398 419,37 € |
| Année 20 | 398 419,37 € | 7 986,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 747 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 764 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 970 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 688 € (2,5%).