Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 747 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 106,26 € | 28 106,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 170 € / mois | 80 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 800 € | 6 207 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 688 € | 5 891 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 747 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 747,54 € | 239 527,58 € | 5 649 752,46 € |
| Année 2 | 101 932,87 € | 235 342,25 € | 5 547 819,59 € |
| Année 3 | 106 297,43 € | 230 977,69 € | 5 441 522,16 € |
| Année 4 | 110 848,88 € | 226 426,24 € | 5 330 673,28 € |
| Année 5 | 115 595,19 € | 221 679,93 € | 5 215 078,09 € |
| Année 6 | 120 544,75 € | 216 730,37 € | 5 094 533,34 € |
| Année 7 | 125 706,25 € | 211 568,87 € | 4 968 827,09 € |
| Année 8 | 131 088,74 € | 206 186,38 € | 4 837 738,35 € |
| Année 9 | 136 701,71 € | 200 573,41 € | 4 701 036,64 € |
| Année 10 | 142 555,00 € | 194 720,12 € | 4 558 481,64 € |
| Année 11 | 148 658,89 € | 188 616,23 € | 4 409 822,75 € |
| Année 12 | 155 024,20 € | 182 250,92 € | 4 254 798,55 € |
| Année 13 | 161 662,02 € | 175 613,10 € | 4 093 136,53 € |
| Année 14 | 168 584,05 € | 168 691,07 € | 3 924 552,48 € |
| Année 15 | 175 802,49 € | 161 472,63 € | 3 748 749,99 € |
| Année 16 | 183 330,03 € | 153 945,09 € | 3 565 419,96 € |
| Année 17 | 191 179,83 € | 146 095,29 € | 3 374 240,13 € |
| Année 18 | 199 365,77 € | 137 909,35 € | 3 174 874,36 € |
| Année 19 | 207 902,23 € | 129 372,89 € | 2 966 972,13 € |
| Année 20 | 216 804,19 € | 120 470,93 € | 2 750 167,94 € |
| Année 21 | 226 087,29 € | 111 187,83 € | 2 524 080,65 € |
| Année 22 | 235 767,92 € | 101 507,20 € | 2 288 312,73 € |
| Année 23 | 245 863,05 € | 91 412,07 € | 2 042 449,68 € |
| Année 24 | 256 390,40 € | 80 884,72 € | 1 786 059,28 € |
| Année 25 | 267 368,50 € | 69 906,62 € | 1 518 690,78 € |
| Année 26 | 278 816,70 € | 58 458,42 € | 1 239 874,08 € |
| Année 27 | 290 755,08 € | 46 520,04 € | 949 119,00 € |
| Année 28 | 303 204,64 € | 34 070,48 € | 645 914,36 € |
| Année 29 | 316 187,25 € | 21 087,87 € | 329 727,11 € |
| Année 30 | 329 727,11 € | 7 549,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 747 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.