Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 897 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 392,27 € | 42 392,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 461 € / mois | 121 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 800 € | 6 369 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 438 € | 6 044 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 508,36 € | 206 198,88 € | 5 594 991,64 € |
| Année 2 | 313 517,64 € | 195 189,60 € | 5 281 474,00 € |
| Année 3 | 324 927,58 € | 183 779,66 € | 4 956 546,42 € |
| Année 4 | 336 752,77 € | 171 954,47 € | 4 619 793,65 € |
| Année 5 | 349 008,32 € | 159 698,92 € | 4 270 785,33 € |
| Année 6 | 361 709,88 € | 146 997,36 € | 3 909 075,45 € |
| Année 7 | 374 873,70 € | 133 833,54 € | 3 534 201,75 € |
| Année 8 | 388 516,57 € | 120 190,67 € | 3 145 685,18 € |
| Année 9 | 402 655,98 € | 106 051,26 € | 2 743 029,20 € |
| Année 10 | 417 309,98 € | 91 397,26 € | 2 325 719,22 € |
| Année 11 | 432 497,23 € | 76 210,01 € | 1 893 221,99 € |
| Année 12 | 448 237,24 € | 60 470,00 € | 1 444 984,75 € |
| Année 13 | 464 550,09 € | 44 157,15 € | 980 434,66 € |
| Année 14 | 481 456,59 € | 27 250,65 € | 498 978,07 € |
| Année 15 | 498 978,07 € | 9 728,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 897 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 121 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.