Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 897 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 124,75 € | 58 124,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 136 € / mois | 166 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 800 € | 6 369 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 438 € | 6 044 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 897 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 072,57 € | 194 424,43 € | 5 394 427,43 € |
| Année 2 | 520 601,82 € | 176 895,18 € | 4 873 825,61 € |
| Année 3 | 538 741,86 € | 158 755,14 € | 4 335 083,75 € |
| Année 4 | 557 514,00 € | 139 983,00 € | 3 777 569,75 € |
| Année 5 | 576 940,25 € | 120 556,75 € | 3 200 629,50 € |
| Année 6 | 597 043,38 € | 100 453,62 € | 2 603 586,12 € |
| Année 7 | 617 847,00 € | 79 650,00 € | 1 985 739,12 € |
| Année 8 | 639 375,51 € | 58 121,49 € | 1 346 363,61 € |
| Année 9 | 661 654,15 € | 35 842,85 € | 684 709,46 € |
| Année 10 | 684 709,46 € | 12 787,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 897 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 071 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 438 € (2,5%).