Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 983,37 € | 32 983,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 950 € / mois | 94 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 800 € | 6 045 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 938 € | 5 737 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 046,90 € | 202 753,54 € | 5 404 453,10 € |
| Année 2 | 200 272,08 € | 195 528,36 € | 5 204 181,02 € |
| Année 3 | 207 767,67 € | 188 032,77 € | 4 996 413,35 € |
| Année 4 | 215 543,83 € | 180 256,61 € | 4 780 869,52 € |
| Année 5 | 223 610,98 € | 172 189,46 € | 4 557 258,54 € |
| Année 6 | 231 980,10 € | 163 820,34 € | 4 325 278,44 € |
| Année 7 | 240 662,43 € | 155 138,01 € | 4 084 616,01 € |
| Année 8 | 249 669,72 € | 146 130,72 € | 3 834 946,29 € |
| Année 9 | 259 014,15 € | 136 786,29 € | 3 575 932,14 € |
| Année 10 | 268 708,28 € | 127 092,16 € | 3 307 223,86 € |
| Année 11 | 278 765,24 € | 117 035,20 € | 3 028 458,62 € |
| Année 12 | 289 198,63 € | 106 601,81 € | 2 739 259,99 € |
| Année 13 | 300 022,48 € | 95 777,96 € | 2 439 237,51 € |
| Année 14 | 311 251,44 € | 84 549,00 € | 2 127 986,07 € |
| Année 15 | 322 900,68 € | 72 899,76 € | 1 805 085,39 € |
| Année 16 | 334 985,91 € | 60 814,53 € | 1 470 099,48 € |
| Année 17 | 347 523,46 € | 48 276,98 € | 1 122 576,02 € |
| Année 18 | 360 530,23 € | 35 270,21 € | 762 045,79 € |
| Année 19 | 374 023,82 € | 21 776,62 € | 388 021,97 € |
| Année 20 | 388 021,97 € | 7 777,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 597 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 238 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.