Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 597 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 372,74 € | 27 372,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 948 € / mois | 78 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 800 € | 6 045 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 938 € | 5 737 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 597 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 196,55 € | 233 276,33 € | 5 502 303,45 € |
| Année 2 | 99 272,67 € | 229 200,21 € | 5 403 030,78 € |
| Année 3 | 103 523,33 € | 224 949,55 € | 5 299 507,45 € |
| Année 4 | 107 956,00 € | 220 516,88 € | 5 191 551,45 € |
| Année 5 | 112 578,44 € | 215 894,44 € | 5 078 973,01 € |
| Année 6 | 117 398,85 € | 211 074,03 € | 4 961 574,16 € |
| Année 7 | 122 425,62 € | 206 047,26 € | 4 839 148,54 € |
| Année 8 | 127 667,66 € | 200 805,22 € | 4 711 480,88 € |
| Année 9 | 133 134,13 € | 195 338,75 € | 4 578 346,75 € |
| Année 10 | 138 834,66 € | 189 638,22 € | 4 439 512,09 € |
| Année 11 | 144 779,27 € | 183 693,61 € | 4 294 732,82 € |
| Année 12 | 150 978,43 € | 177 494,45 € | 4 143 754,39 € |
| Année 13 | 157 443,01 € | 171 029,87 € | 3 986 311,38 € |
| Année 14 | 164 184,42 € | 164 288,46 € | 3 822 126,96 € |
| Année 15 | 171 214,47 € | 157 258,41 € | 3 650 912,49 € |
| Année 16 | 178 545,56 € | 149 927,32 € | 3 472 366,93 € |
| Année 17 | 186 190,52 € | 142 282,36 € | 3 286 176,41 € |
| Année 18 | 194 162,81 € | 134 310,07 € | 3 092 013,60 € |
| Année 19 | 202 476,47 € | 125 996,41 € | 2 889 537,13 € |
| Année 20 | 211 146,11 € | 117 326,77 € | 2 678 391,02 € |
| Année 21 | 220 186,97 € | 108 285,91 € | 2 458 204,05 € |
| Année 22 | 229 614,94 € | 98 857,94 € | 2 228 589,11 € |
| Année 23 | 239 446,59 € | 89 026,29 € | 1 989 142,52 € |
| Année 24 | 249 699,21 € | 78 773,67 € | 1 739 443,31 € |
| Année 25 | 260 390,84 € | 68 082,04 € | 1 479 052,47 € |
| Année 26 | 271 540,26 € | 56 932,62 € | 1 207 512,21 € |
| Année 27 | 283 167,08 € | 45 305,80 € | 924 345,13 € |
| Année 28 | 295 291,73 € | 33 181,15 € | 629 053,40 € |
| Année 29 | 307 935,53 € | 20 537,35 € | 321 117,87 € |
| Année 30 | 321 117,87 € | 7 352,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 597 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.