Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 497 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 264,36 € | 28 264,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 650 € / mois | 80 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 800 € | 5 937 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 438 € | 5 634 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 497 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 326,26 € | 203 846,06 € | 5 362 173,74 € |
| Année 2 | 140 489,15 € | 198 683,17 € | 5 221 684,59 € |
| Année 3 | 145 848,99 € | 193 323,33 € | 5 075 835,60 € |
| Année 4 | 151 413,30 € | 187 759,02 € | 4 924 422,30 € |
| Année 5 | 157 189,93 € | 181 982,39 € | 4 767 232,37 € |
| Année 6 | 163 186,91 € | 175 985,41 € | 4 604 045,46 € |
| Année 7 | 169 412,69 € | 169 759,63 € | 4 434 632,77 € |
| Année 8 | 175 876,03 € | 163 296,29 € | 4 258 756,74 € |
| Année 9 | 182 585,92 € | 156 586,40 € | 4 076 170,82 € |
| Année 10 | 189 551,83 € | 149 620,49 € | 3 886 618,99 € |
| Année 11 | 196 783,46 € | 142 388,86 € | 3 689 835,53 € |
| Année 12 | 204 290,99 € | 134 881,33 € | 3 485 544,54 € |
| Année 13 | 212 084,96 € | 127 087,36 € | 3 273 459,58 € |
| Année 14 | 220 176,27 € | 118 996,05 € | 3 053 283,31 € |
| Année 15 | 228 576,30 € | 110 596,02 € | 2 824 707,01 € |
| Année 16 | 237 296,77 € | 101 875,55 € | 2 587 410,24 € |
| Année 17 | 246 349,95 € | 92 822,37 € | 2 341 060,29 € |
| Année 18 | 255 748,50 € | 83 423,82 € | 2 085 311,79 € |
| Année 19 | 265 505,66 € | 73 666,66 € | 1 819 806,13 € |
| Année 20 | 275 635,04 € | 63 537,28 € | 1 544 171,09 € |
| Année 21 | 286 150,88 € | 53 021,44 € | 1 258 020,21 € |
| Année 22 | 297 067,91 € | 42 104,41 € | 960 952,30 € |
| Année 23 | 308 401,42 € | 30 770,90 € | 652 550,88 € |
| Année 24 | 320 167,35 € | 19 004,97 € | 332 383,53 € |
| Année 25 | 332 383,53 € | 6 790,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 497 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 755 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.