Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 447 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 639,21 € | 26 639,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 725 € / mois | 76 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 800 € | 5 883 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 188 € | 5 583 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 447 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 645,46 € | 227 025,06 € | 5 354 854,54 € |
| Année 2 | 96 612,34 € | 223 058,18 € | 5 258 242,20 € |
| Année 3 | 100 749,09 € | 218 921,43 € | 5 157 493,11 € |
| Année 4 | 105 062,95 € | 214 607,57 € | 5 052 430,16 € |
| Année 5 | 109 561,55 € | 210 108,97 € | 4 942 868,61 € |
| Année 6 | 114 252,77 € | 205 417,75 € | 4 828 615,84 € |
| Année 7 | 119 144,82 € | 200 525,70 € | 4 709 471,02 € |
| Année 8 | 124 246,35 € | 195 424,17 € | 4 585 224,67 € |
| Année 9 | 129 566,37 € | 190 104,15 € | 4 455 658,30 € |
| Année 10 | 135 114,14 € | 184 556,38 € | 4 320 544,16 € |
| Année 11 | 140 899,46 € | 178 771,06 € | 4 179 644,70 € |
| Année 12 | 146 932,46 € | 172 738,06 € | 4 032 712,24 € |
| Année 13 | 153 223,84 € | 166 446,68 € | 3 879 488,40 € |
| Année 14 | 159 784,56 € | 159 885,96 € | 3 719 703,84 € |
| Année 15 | 166 626,25 € | 153 044,27 € | 3 553 077,59 € |
| Année 16 | 173 760,83 € | 145 909,69 € | 3 379 316,76 € |
| Année 17 | 181 200,92 € | 138 469,60 € | 3 198 115,84 € |
| Année 18 | 188 959,55 € | 130 710,97 € | 3 009 156,29 € |
| Année 19 | 197 050,48 € | 122 620,04 € | 2 812 105,81 € |
| Année 20 | 205 487,76 € | 114 182,76 € | 2 606 618,05 € |
| Année 21 | 214 286,34 € | 105 384,18 € | 2 392 331,71 € |
| Année 22 | 223 461,66 € | 96 208,86 € | 2 168 870,05 € |
| Année 23 | 233 029,83 € | 86 640,69 € | 1 935 840,22 € |
| Année 24 | 243 007,73 € | 76 662,79 € | 1 692 832,49 € |
| Année 25 | 253 412,83 € | 66 257,69 € | 1 439 419,66 € |
| Année 26 | 264 263,46 € | 55 407,06 € | 1 175 156,20 € |
| Année 27 | 275 578,68 € | 44 091,84 € | 899 577,52 € |
| Année 28 | 287 378,42 € | 32 292,10 € | 612 199,10 € |
| Année 29 | 299 683,39 € | 19 987,13 € | 312 515,71 € |
| Année 30 | 312 515,71 € | 7 155,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 447 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.