Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 394,70 € | 26 394,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 984 € / mois | 75 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 800 € | 5 829 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 938 € | 5 532 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 795,08 € | 224 941,32 € | 5 305 704,92 € |
| Année 2 | 95 725,56 € | 221 010,84 € | 5 209 979,36 € |
| Année 3 | 99 824,32 € | 216 912,08 € | 5 110 155,04 € |
| Année 4 | 104 098,61 € | 212 637,79 € | 5 006 056,43 € |
| Année 5 | 108 555,91 € | 208 180,49 € | 4 897 500,52 € |
| Année 6 | 113 204,08 € | 203 532,32 € | 4 784 296,44 € |
| Année 7 | 118 051,25 € | 198 685,15 € | 4 666 245,19 € |
| Année 8 | 123 105,95 € | 193 630,45 € | 4 543 139,24 € |
| Année 9 | 128 377,10 € | 188 359,30 € | 4 414 762,14 € |
| Année 10 | 133 873,96 € | 182 862,44 € | 4 280 888,18 € |
| Année 11 | 139 606,17 € | 177 130,23 € | 4 141 282,01 € |
| Année 12 | 145 583,81 € | 171 152,59 € | 3 995 698,20 € |
| Année 13 | 151 817,45 € | 164 918,95 € | 3 843 880,75 € |
| Année 14 | 158 317,97 € | 158 418,43 € | 3 685 562,78 € |
| Année 15 | 165 096,83 € | 151 639,57 € | 3 520 465,95 € |
| Année 16 | 172 165,93 € | 144 570,47 € | 3 348 300,02 € |
| Année 17 | 179 537,73 € | 137 198,67 € | 3 168 762,29 € |
| Année 18 | 187 225,19 € | 129 511,21 € | 2 981 537,10 € |
| Année 19 | 195 241,79 € | 121 494,61 € | 2 786 295,31 € |
| Année 20 | 203 601,67 € | 113 134,73 € | 2 582 693,64 € |
| Année 21 | 212 319,47 € | 104 416,93 € | 2 370 374,17 € |
| Année 22 | 221 410,57 € | 95 325,83 € | 2 148 963,60 € |
| Année 23 | 230 890,93 € | 85 845,47 € | 1 918 072,67 € |
| Année 24 | 240 777,22 € | 75 959,18 € | 1 677 295,45 € |
| Année 25 | 251 086,82 € | 65 649,58 € | 1 426 208,63 € |
| Année 26 | 261 837,86 € | 54 898,54 € | 1 164 370,77 € |
| Année 27 | 273 049,24 € | 43 687,16 € | 891 321,53 € |
| Année 28 | 284 740,67 € | 31 995,73 € | 606 580,86 € |
| Année 29 | 296 932,69 € | 19 803,71 € | 309 648,17 € |
| Année 30 | 309 648,17 € | 7 089,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 413 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 938 € (2,5%).