Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 097 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 641,73 € | 36 641,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 036 € / mois | 104 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 800 € | 5 505 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 438 € | 5 224 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 097 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 097 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 472,89 € | 178 227,87 € | 4 836 027,11 € |
| Année 2 | 270 988,76 € | 168 712,00 € | 4 565 038,35 € |
| Année 3 | 280 850,95 € | 158 849,81 € | 4 284 187,40 € |
| Année 4 | 291 072,02 € | 148 628,74 € | 3 993 115,38 € |
| Année 5 | 301 665,12 € | 138 035,64 € | 3 691 450,26 € |
| Année 6 | 312 643,70 € | 127 057,06 € | 3 378 806,56 € |
| Année 7 | 324 021,83 € | 115 678,93 € | 3 054 784,73 € |
| Année 8 | 335 814,06 € | 103 886,70 € | 2 718 970,67 € |
| Année 9 | 348 035,44 € | 91 665,32 € | 2 370 935,23 € |
| Année 10 | 360 701,58 € | 78 999,18 € | 2 010 233,65 € |
| Année 11 | 373 828,71 € | 65 872,05 € | 1 636 404,94 € |
| Année 12 | 387 433,58 € | 52 267,18 € | 1 248 971,36 € |
| Année 13 | 401 533,55 € | 38 167,21 € | 847 437,81 € |
| Année 14 | 416 146,69 € | 23 554,07 € | 431 291,12 € |
| Année 15 | 431 291,12 € | 8 409,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 097 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 691 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.