Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 563,98 € | 28 563,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 558 € / mois | 81 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 800 € | 5 235 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 188 € | 4 968 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 180,83 € | 175 586,93 € | 4 680 319,17 € |
| Année 2 | 173 437,93 € | 169 329,83 € | 4 506 881,24 € |
| Année 3 | 179 929,21 € | 162 838,55 € | 4 326 952,03 € |
| Année 4 | 186 663,41 € | 156 104,35 € | 4 140 288,62 € |
| Année 5 | 193 649,70 € | 149 118,06 € | 3 946 638,92 € |
| Année 6 | 200 897,44 € | 141 870,32 € | 3 745 741,48 € |
| Année 7 | 208 416,45 € | 134 351,31 € | 3 537 325,03 € |
| Année 8 | 216 216,85 € | 126 550,91 € | 3 321 108,18 € |
| Année 9 | 224 309,24 € | 118 458,52 € | 3 096 798,94 € |
| Année 10 | 232 704,46 € | 110 063,30 € | 2 864 094,48 € |
| Année 11 | 241 413,92 € | 101 353,84 € | 2 622 680,56 € |
| Année 12 | 250 449,34 € | 92 318,42 € | 2 372 231,22 € |
| Année 13 | 259 822,92 € | 82 944,84 € | 2 112 408,30 € |
| Année 14 | 269 547,34 € | 73 220,42 € | 1 842 860,96 € |
| Année 15 | 279 635,72 € | 63 132,04 € | 1 563 225,24 € |
| Année 16 | 290 101,66 € | 52 666,10 € | 1 273 123,58 € |
| Année 17 | 300 959,31 € | 41 808,45 € | 972 164,27 € |
| Année 18 | 312 223,35 € | 30 544,41 € | 659 940,92 € |
| Année 19 | 323 908,94 € | 18 858,82 € | 336 031,98 € |
| Année 20 | 336 031,98 € | 6 735,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 847 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 611 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 484 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 188 € (2,5%).