Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 447,86 € | 29 447,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 236 € / mois | 84 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 800 € | 5 397 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 938 € | 5 122 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 354,06 € | 181 020,26 € | 4 825 145,94 € |
| Année 2 | 178 804,78 € | 174 569,54 € | 4 646 341,16 € |
| Année 3 | 185 496,92 € | 167 877,40 € | 4 460 844,24 € |
| Année 4 | 192 439,54 € | 160 934,78 € | 4 268 404,70 € |
| Année 5 | 199 641,99 € | 153 732,33 € | 4 068 762,71 € |
| Année 6 | 207 114,02 € | 146 260,30 € | 3 861 648,69 € |
| Année 7 | 214 865,69 € | 138 508,63 € | 3 646 783,00 € |
| Année 8 | 222 907,47 € | 130 466,85 € | 3 423 875,53 € |
| Année 9 | 231 250,24 € | 122 124,08 € | 3 192 625,29 € |
| Année 10 | 239 905,27 € | 113 469,05 € | 2 952 720,02 € |
| Année 11 | 248 884,23 € | 104 490,09 € | 2 703 835,79 € |
| Année 12 | 258 199,25 € | 95 175,07 € | 2 445 636,54 € |
| Année 13 | 267 862,87 € | 85 511,45 € | 2 177 773,67 € |
| Année 14 | 277 888,21 € | 75 486,11 € | 1 899 885,46 € |
| Année 15 | 288 288,75 € | 65 085,57 € | 1 611 596,71 € |
| Année 16 | 299 078,54 € | 54 295,78 € | 1 312 518,17 € |
| Année 17 | 310 272,17 € | 43 102,15 € | 1 002 246,00 € |
| Année 18 | 321 884,78 € | 31 489,54 € | 680 361,22 € |
| Année 19 | 333 931,98 € | 19 442,34 € | 346 429,24 € |
| Année 20 | 346 429,24 € | 6 944,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 997 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.