Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 665,44 € | 24 665,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 744 € / mois | 70 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 800 € | 5 181 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 938 € | 4 917 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 095,07 € | 177 890,21 € | 4 679 404,93 € |
| Année 2 | 122 600,55 € | 173 384,73 € | 4 556 804,38 € |
| Année 3 | 127 277,92 € | 168 707,36 € | 4 429 526,46 € |
| Année 4 | 132 133,72 € | 163 851,56 € | 4 297 392,74 € |
| Année 5 | 137 174,80 € | 158 810,48 € | 4 160 217,94 € |
| Année 6 | 142 408,20 € | 153 577,08 € | 4 017 809,74 € |
| Année 7 | 147 841,25 € | 148 144,03 € | 3 869 968,49 € |
| Année 8 | 153 481,59 € | 142 503,69 € | 3 716 486,90 € |
| Année 9 | 159 337,13 € | 136 648,15 € | 3 557 149,77 € |
| Année 10 | 165 416,03 € | 130 569,25 € | 3 391 733,74 € |
| Année 11 | 171 726,88 € | 124 258,40 € | 3 220 006,86 € |
| Année 12 | 178 278,47 € | 117 706,81 € | 3 041 728,39 € |
| Année 13 | 185 080,02 € | 110 905,26 € | 2 856 648,37 € |
| Année 14 | 192 141,05 € | 103 844,23 € | 2 664 507,32 € |
| Année 15 | 199 471,48 € | 96 513,80 € | 2 465 035,84 € |
| Année 16 | 207 081,60 € | 88 903,68 € | 2 257 954,24 € |
| Année 17 | 214 982,01 € | 81 003,27 € | 2 042 972,23 € |
| Année 18 | 223 183,86 € | 72 801,42 € | 1 819 788,37 € |
| Année 19 | 231 698,61 € | 64 286,67 € | 1 588 089,76 € |
| Année 20 | 240 538,21 € | 55 447,07 € | 1 347 551,55 € |
| Année 21 | 249 715,05 € | 46 270,23 € | 1 097 836,50 € |
| Année 22 | 259 242,03 € | 36 743,25 € | 838 594,47 € |
| Année 23 | 269 132,44 € | 26 852,84 € | 569 462,03 € |
| Année 24 | 279 400,19 € | 16 585,09 € | 290 061,84 € |
| Année 25 | 290 061,84 € | 5 925,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 797 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 570 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 473 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.