Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 408,38 € | 24 408,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 965 € / mois | 69 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 800 € | 5 127 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 688 € | 4 866 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 864,33 € | 176 036,23 € | 4 630 635,67 € |
| Année 2 | 121 322,87 € | 171 577,69 € | 4 509 312,80 € |
| Année 3 | 125 951,49 € | 166 949,07 € | 4 383 361,31 € |
| Année 4 | 130 756,69 € | 162 143,87 € | 4 252 604,62 € |
| Année 5 | 135 745,23 € | 157 155,33 € | 4 116 859,39 € |
| Année 6 | 140 924,08 € | 151 976,48 € | 3 975 935,31 € |
| Année 7 | 146 300,52 € | 146 600,04 € | 3 829 634,79 € |
| Année 8 | 151 882,09 € | 141 018,47 € | 3 677 752,70 € |
| Année 9 | 157 676,56 € | 135 224,00 € | 3 520 076,14 € |
| Année 10 | 163 692,14 € | 129 208,42 € | 3 356 384,00 € |
| Année 11 | 169 937,21 € | 122 963,35 € | 3 186 446,79 € |
| Année 12 | 176 420,52 € | 116 480,04 € | 3 010 026,27 € |
| Année 13 | 183 151,20 € | 109 749,36 € | 2 826 875,07 € |
| Année 14 | 190 138,68 € | 102 761,88 € | 2 636 736,39 € |
| Année 15 | 197 392,71 € | 95 507,85 € | 2 439 343,68 € |
| Année 16 | 204 923,49 € | 87 977,07 € | 2 234 420,19 € |
| Année 17 | 212 741,58 € | 80 158,98 € | 2 021 678,61 € |
| Année 18 | 220 857,94 € | 72 042,62 € | 1 800 820,67 € |
| Année 19 | 229 283,99 € | 63 616,57 € | 1 571 536,68 € |
| Année 20 | 238 031,45 € | 54 869,11 € | 1 333 505,23 € |
| Année 21 | 247 112,65 € | 45 787,91 € | 1 086 392,58 € |
| Année 22 | 256 540,31 € | 36 360,25 € | 829 852,27 € |
| Année 23 | 266 327,65 € | 26 572,91 € | 563 524,62 € |
| Année 24 | 276 488,42 € | 16 412,14 € | 287 036,20 € |
| Année 25 | 287 036,20 € | 5 863,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 747 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.