Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 597 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 637,18 € | 23 637,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 628 € / mois | 67 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 800 € | 4 965 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 938 € | 4 712 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 597 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 171,88 € | 170 474,28 € | 4 484 328,12 € |
| Année 2 | 117 489,57 € | 166 156,59 € | 4 366 838,55 € |
| Année 3 | 121 971,94 € | 161 674,22 € | 4 244 866,61 € |
| Année 4 | 126 625,31 € | 157 020,85 € | 4 118 241,30 € |
| Année 5 | 131 456,24 € | 152 189,92 € | 3 986 785,06 € |
| Année 6 | 136 471,47 € | 147 174,69 € | 3 850 313,59 € |
| Année 7 | 141 678,03 € | 141 968,13 € | 3 708 635,56 € |
| Année 8 | 147 083,22 € | 136 562,94 € | 3 561 552,34 € |
| Année 9 | 152 694,64 € | 130 951,52 € | 3 408 857,70 € |
| Année 10 | 158 520,14 € | 125 126,02 € | 3 250 337,56 € |
| Année 11 | 164 567,90 € | 119 078,26 € | 3 085 769,66 € |
| Année 12 | 170 846,38 € | 112 799,78 € | 2 914 923,28 € |
| Année 13 | 177 364,36 € | 106 281,80 € | 2 737 558,92 € |
| Année 14 | 184 131,06 € | 99 515,10 € | 2 553 427,86 € |
| Année 15 | 191 155,90 € | 92 490,26 € | 2 362 271,96 € |
| Année 16 | 198 448,73 € | 85 197,43 € | 2 163 823,23 € |
| Année 17 | 206 019,82 € | 77 626,34 € | 1 957 803,41 € |
| Année 18 | 213 879,73 € | 69 766,43 € | 1 743 923,68 € |
| Année 19 | 222 039,53 € | 61 606,63 € | 1 521 884,15 € |
| Année 20 | 230 510,61 € | 53 135,55 € | 1 291 373,54 € |
| Année 21 | 239 304,90 € | 44 341,26 € | 1 052 068,64 € |
| Année 22 | 248 434,70 € | 35 211,46 € | 803 633,94 € |
| Année 23 | 257 912,80 € | 25 733,36 € | 545 721,14 € |
| Année 24 | 267 752,51 € | 15 893,65 € | 277 968,63 € |
| Année 25 | 277 968,63 € | 5 678,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 597 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.