Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 090,85 € | 27 090,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 093 € / mois | 77 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 800 € | 4 965 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 938 € | 4 712 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 558,82 € | 166 531,38 € | 4 438 941,18 € |
| Année 2 | 164 493,21 € | 160 596,99 € | 4 274 447,97 € |
| Année 3 | 170 649,71 € | 154 440,49 € | 4 103 798,26 € |
| Année 4 | 177 036,62 € | 148 053,58 € | 3 926 761,64 € |
| Année 5 | 183 662,59 € | 141 427,61 € | 3 743 099,05 € |
| Année 6 | 190 536,54 € | 134 553,66 € | 3 552 562,51 € |
| Année 7 | 197 667,78 € | 127 422,42 € | 3 354 894,73 € |
| Année 8 | 205 065,90 € | 120 024,30 € | 3 149 828,83 € |
| Année 9 | 212 740,91 € | 112 349,29 € | 2 937 087,92 € |
| Année 10 | 220 703,20 € | 104 387,00 € | 2 716 384,72 € |
| Année 11 | 228 963,46 € | 96 126,74 € | 2 487 421,26 € |
| Année 12 | 237 532,90 € | 87 557,30 € | 2 249 888,36 € |
| Année 13 | 246 423,06 € | 78 667,14 € | 2 003 465,30 € |
| Année 14 | 255 645,97 € | 69 444,23 € | 1 747 819,33 € |
| Année 15 | 265 214,05 € | 59 876,15 € | 1 482 605,28 € |
| Année 16 | 275 140,24 € | 49 949,96 € | 1 207 465,04 € |
| Année 17 | 285 437,94 € | 39 652,26 € | 922 027,10 € |
| Année 18 | 296 121,05 € | 28 969,15 € | 625 906,05 € |
| Année 19 | 307 203,99 € | 17 886,21 € | 318 702,06 € |
| Année 20 | 318 702,06 € | 6 388,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 597 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.