Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 150 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 296,66 € | 20 296,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 505 € / mois | 57 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 040 € | 4 482 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 763 € | 4 254 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 150 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 587,44 € | 172 972,48 € | 4 079 912,56 € |
| Année 2 | 73 609,88 € | 169 950,04 € | 4 006 302,68 € |
| Année 3 | 76 761,68 € | 166 798,24 € | 3 929 541,00 € |
| Année 4 | 80 048,47 € | 163 511,45 € | 3 849 492,53 € |
| Année 5 | 83 475,99 € | 160 083,93 € | 3 766 016,54 € |
| Année 6 | 87 050,27 € | 156 509,65 € | 3 678 966,27 € |
| Année 7 | 90 777,58 € | 152 782,34 € | 3 588 188,69 € |
| Année 8 | 94 664,50 € | 148 895,42 € | 3 493 524,19 € |
| Année 9 | 98 717,84 € | 144 842,08 € | 3 394 806,35 € |
| Année 10 | 102 944,74 € | 140 615,18 € | 3 291 861,61 € |
| Année 11 | 107 352,63 € | 136 207,29 € | 3 184 508,98 € |
| Année 12 | 111 949,26 € | 131 610,66 € | 3 072 559,72 € |
| Année 13 | 116 742,70 € | 126 817,22 € | 2 955 817,02 € |
| Année 14 | 121 741,37 € | 121 818,55 € | 2 834 075,65 € |
| Année 15 | 126 954,13 € | 116 605,79 € | 2 707 121,52 € |
| Année 16 | 132 390,04 € | 111 169,88 € | 2 574 731,48 € |
| Année 17 | 138 058,71 € | 105 501,21 € | 2 436 672,77 € |
| Année 18 | 143 970,11 € | 99 589,81 € | 2 292 702,66 € |
| Année 19 | 150 134,63 € | 93 425,29 € | 2 142 568,03 € |
| Année 20 | 156 563,09 € | 86 996,83 € | 1 986 004,94 € |
| Année 21 | 163 266,79 € | 80 293,13 € | 1 822 738,15 € |
| Année 22 | 170 257,58 € | 73 302,34 € | 1 652 480,57 € |
| Année 23 | 177 547,66 € | 66 012,26 € | 1 474 932,91 € |
| Année 24 | 185 149,89 € | 58 410,03 € | 1 289 783,02 € |
| Année 25 | 193 077,65 € | 50 482,27 € | 1 096 705,37 € |
| Année 26 | 201 344,85 € | 42 215,07 € | 895 360,52 € |
| Année 27 | 209 966,04 € | 33 593,88 € | 685 394,48 € |
| Année 28 | 218 956,36 € | 24 603,56 € | 466 438,12 € |
| Année 29 | 228 331,64 € | 15 228,28 € | 238 106,48 € |
| Année 30 | 238 106,48 € | 5 451,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 150 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 990 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.