Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 050 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 807,64 € | 19 807,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 023 € / mois | 56 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 040 € | 4 374 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 263 € | 4 151 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 050 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 886,71 € | 168 804,97 € | 3 981 613,29 € |
| Année 2 | 71 836,31 € | 165 855,37 € | 3 909 776,98 € |
| Année 3 | 74 912,18 € | 162 779,50 € | 3 834 864,80 € |
| Année 4 | 78 119,78 € | 159 571,90 € | 3 756 745,02 € |
| Année 5 | 81 464,71 € | 156 226,97 € | 3 675 280,31 € |
| Année 6 | 84 952,88 € | 152 738,80 € | 3 590 327,43 € |
| Année 7 | 88 590,38 € | 149 101,30 € | 3 501 737,05 € |
| Année 8 | 92 383,65 € | 145 308,03 € | 3 409 353,40 € |
| Année 9 | 96 339,33 € | 141 352,35 € | 3 313 014,07 € |
| Année 10 | 100 464,39 € | 137 227,29 € | 3 212 549,68 € |
| Année 11 | 104 766,08 € | 132 925,60 € | 3 107 783,60 € |
| Année 12 | 109 251,95 € | 128 439,73 € | 2 998 531,65 € |
| Année 13 | 113 929,89 € | 123 761,79 € | 2 884 601,76 € |
| Année 14 | 118 808,14 € | 118 883,54 € | 2 765 793,62 € |
| Année 15 | 123 895,29 € | 113 796,39 € | 2 641 898,33 € |
| Année 16 | 129 200,22 € | 108 491,46 € | 2 512 698,11 € |
| Année 17 | 134 732,32 € | 102 959,36 € | 2 377 965,79 € |
| Année 18 | 140 501,29 € | 97 190,39 € | 2 237 464,50 € |
| Année 19 | 146 517,28 € | 91 174,40 € | 2 090 947,22 € |
| Année 20 | 152 790,85 € | 84 900,83 € | 1 938 156,37 € |
| Année 21 | 159 333,05 € | 78 358,63 € | 1 778 823,32 € |
| Année 22 | 166 155,38 € | 71 536,30 € | 1 612 667,94 € |
| Année 23 | 173 269,82 € | 64 421,86 € | 1 439 398,12 € |
| Année 24 | 180 688,90 € | 57 002,78 € | 1 258 709,22 € |
| Année 25 | 188 425,64 € | 49 266,04 € | 1 070 283,58 € |
| Année 26 | 196 493,64 € | 41 198,04 € | 873 789,94 € |
| Année 27 | 204 907,11 € | 32 784,57 € | 668 882,83 € |
| Année 28 | 213 680,81 € | 24 010,87 € | 455 202,02 € |
| Année 29 | 222 830,20 € | 14 861,48 € | 232 371,82 € |
| Année 30 | 232 371,82 € | 5 320,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 050 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.