Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 950 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 318,62 € | 19 318,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 541 € / mois | 55 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 040 € | 4 266 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 763 € | 4 049 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 950 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 185,98 € | 164 637,46 € | 3 883 314,02 € |
| Année 2 | 70 062,76 € | 161 760,68 € | 3 813 251,26 € |
| Année 3 | 73 062,70 € | 158 760,74 € | 3 740 188,56 € |
| Année 4 | 76 191,09 € | 155 632,35 € | 3 663 997,47 € |
| Année 5 | 79 453,44 € | 152 370,00 € | 3 584 544,03 € |
| Année 6 | 82 855,49 € | 148 967,95 € | 3 501 688,54 € |
| Année 7 | 86 403,20 € | 145 420,24 € | 3 415 285,34 € |
| Année 8 | 90 102,82 € | 141 720,62 € | 3 325 182,52 € |
| Année 9 | 93 960,82 € | 137 862,62 € | 3 231 221,70 € |
| Année 10 | 97 984,05 € | 133 839,39 € | 3 133 237,65 € |
| Année 11 | 102 179,54 € | 129 643,90 € | 3 031 058,11 € |
| Année 12 | 106 554,64 € | 125 268,80 € | 2 924 503,47 € |
| Année 13 | 111 117,11 € | 120 706,33 € | 2 813 386,36 € |
| Année 14 | 115 874,93 € | 115 948,51 € | 2 697 511,43 € |
| Année 15 | 120 836,46 € | 110 986,98 € | 2 576 674,97 € |
| Année 16 | 126 010,44 € | 105 813,00 € | 2 450 664,53 € |
| Année 17 | 131 405,94 € | 100 417,50 € | 2 319 258,59 € |
| Année 18 | 137 032,48 € | 94 790,96 € | 2 182 226,11 € |
| Année 19 | 142 899,95 € | 88 923,49 € | 2 039 326,16 € |
| Année 20 | 149 018,63 € | 82 804,81 € | 1 890 307,53 € |
| Année 21 | 155 399,31 € | 76 424,13 € | 1 734 908,22 € |
| Année 22 | 162 053,21 € | 69 770,23 € | 1 572 855,01 € |
| Année 23 | 168 992,01 € | 62 831,43 € | 1 403 863,00 € |
| Année 24 | 176 227,89 € | 55 595,55 € | 1 227 635,11 € |
| Année 25 | 183 773,63 € | 48 049,81 € | 1 043 861,48 € |
| Année 26 | 191 642,43 € | 40 181,01 € | 852 219,05 € |
| Année 27 | 199 848,20 € | 31 975,24 € | 652 370,85 € |
| Année 28 | 208 405,31 € | 23 418,13 € | 443 965,54 € |
| Année 29 | 217 328,80 € | 14 494,64 € | 226 636,74 € |
| Année 30 | 226 636,74 € | 5 189,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 950 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 196 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.