Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 950 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 310,75 € | 20 310,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 548 € / mois | 58 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 040 € | 4 266 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 763 € | 4 049 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 950 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 245,37 € | 146 483,63 € | 3 853 254,63 € |
| Année 2 | 100 955,40 € | 142 773,60 € | 3 752 299,23 € |
| Année 3 | 104 806,95 € | 138 922,05 € | 3 647 492,28 € |
| Année 4 | 108 805,49 € | 134 923,51 € | 3 538 686,79 € |
| Année 5 | 112 956,57 € | 130 772,43 € | 3 425 730,22 € |
| Année 6 | 117 265,99 € | 126 463,01 € | 3 308 464,23 € |
| Année 7 | 121 739,87 € | 121 989,13 € | 3 186 724,36 € |
| Année 8 | 126 384,39 € | 117 344,61 € | 3 060 339,97 € |
| Année 9 | 131 206,12 € | 112 522,88 € | 2 929 133,85 € |
| Année 10 | 136 211,79 € | 107 517,21 € | 2 792 922,06 € |
| Année 11 | 141 408,46 € | 102 320,54 € | 2 651 513,60 € |
| Année 12 | 146 803,36 € | 96 925,64 € | 2 504 710,24 € |
| Année 13 | 152 404,09 € | 91 324,91 € | 2 352 306,15 € |
| Année 14 | 158 218,51 € | 85 510,49 € | 2 194 087,64 € |
| Année 15 | 164 254,75 € | 79 474,25 € | 2 029 832,89 € |
| Année 16 | 170 521,30 € | 73 207,70 € | 1 859 311,59 € |
| Année 17 | 177 026,90 € | 66 702,10 € | 1 682 284,69 € |
| Année 18 | 183 780,69 € | 59 948,31 € | 1 498 504,00 € |
| Année 19 | 190 792,16 € | 52 936,84 € | 1 307 711,84 € |
| Année 20 | 198 071,13 € | 45 657,87 € | 1 109 640,71 € |
| Année 21 | 205 627,82 € | 38 101,18 € | 904 012,89 € |
| Année 22 | 213 472,78 € | 30 256,22 € | 690 540,11 € |
| Année 23 | 221 617,05 € | 22 111,95 € | 468 923,06 € |
| Année 24 | 230 072,01 € | 13 656,99 € | 238 851,05 € |
| Année 25 | 238 851,05 € | 4 879,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 950 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 031 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.