Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 474,57 € | 24 474,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 165 € / mois | 69 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 280 € | 4 485 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 838 € | 4 257 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 246,10 € | 150 448,74 € | 4 010 253,90 € |
| Année 2 | 148 607,37 € | 145 087,47 € | 3 861 646,53 € |
| Année 3 | 154 169,32 € | 139 525,52 € | 3 707 477,21 € |
| Année 4 | 159 939,41 € | 133 755,43 € | 3 547 537,80 € |
| Année 5 | 165 925,49 € | 127 769,35 € | 3 381 612,31 € |
| Année 6 | 172 135,59 € | 121 559,25 € | 3 209 476,72 € |
| Année 7 | 178 578,14 € | 115 116,70 € | 3 030 898,58 € |
| Année 8 | 185 261,79 € | 108 433,05 € | 2 845 636,79 € |
| Année 9 | 192 195,59 € | 101 499,25 € | 2 653 441,20 € |
| Année 10 | 199 388,92 € | 94 305,92 € | 2 454 052,28 € |
| Année 11 | 206 851,47 € | 86 843,37 € | 2 247 200,81 € |
| Année 12 | 214 593,32 € | 79 101,52 € | 2 032 607,49 € |
| Année 13 | 222 624,90 € | 71 069,94 € | 1 809 982,59 € |
| Année 14 | 230 957,12 € | 62 737,72 € | 1 579 025,47 € |
| Année 15 | 239 601,17 € | 54 093,67 € | 1 339 424,30 € |
| Année 16 | 248 568,74 € | 45 126,10 € | 1 090 855,56 € |
| Année 17 | 257 871,95 € | 35 822,89 € | 832 983,61 € |
| Année 18 | 267 523,35 € | 26 171,49 € | 565 460,26 € |
| Année 19 | 277 535,96 € | 16 158,88 € | 287 924,30 € |
| Année 20 | 287 924,30 € | 5 771,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 153 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 927 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.