Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 311,33 € | 20 311,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 549 € / mois | 58 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 280 € | 4 485 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 838 € | 4 257 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 638,46 € | 173 097,50 € | 4 082 861,54 € |
| Année 2 | 73 663,04 € | 170 072,92 € | 4 009 198,50 € |
| Année 3 | 76 817,18 € | 166 918,78 € | 3 932 381,32 € |
| Année 4 | 80 106,32 € | 163 629,64 € | 3 852 275,00 € |
| Année 5 | 83 536,32 € | 160 199,64 € | 3 768 738,68 € |
| Année 6 | 87 113,16 € | 156 622,80 € | 3 681 625,52 € |
| Année 7 | 90 843,17 € | 152 892,79 € | 3 590 782,35 € |
| Année 8 | 94 732,90 € | 149 003,06 € | 3 496 049,45 € |
| Année 9 | 98 789,17 € | 144 946,79 € | 3 397 260,28 € |
| Année 10 | 103 019,13 € | 140 716,83 € | 3 294 241,15 € |
| Année 11 | 107 430,19 € | 136 305,77 € | 3 186 810,96 € |
| Année 12 | 112 030,14 € | 131 705,82 € | 3 074 780,82 € |
| Année 13 | 116 827,07 € | 126 908,89 € | 2 957 953,75 € |
| Année 14 | 121 829,35 € | 121 906,61 € | 2 836 124,40 € |
| Année 15 | 127 045,85 € | 116 690,11 € | 2 709 078,55 € |
| Année 16 | 132 485,70 € | 111 250,26 € | 2 576 592,85 € |
| Année 17 | 138 158,48 € | 105 577,48 € | 2 438 434,37 € |
| Année 18 | 144 074,16 € | 99 661,80 € | 2 294 360,21 € |
| Année 19 | 150 243,11 € | 93 492,85 € | 2 144 117,10 € |
| Année 20 | 156 676,23 € | 87 059,73 € | 1 987 440,87 € |
| Année 21 | 163 384,80 € | 80 351,16 € | 1 824 056,07 € |
| Année 22 | 170 380,58 € | 73 355,38 € | 1 653 675,49 € |
| Année 23 | 177 675,97 € | 66 059,99 € | 1 475 999,52 € |
| Année 24 | 185 283,68 € | 58 452,28 € | 1 290 715,84 € |
| Année 25 | 193 217,16 € | 50 518,80 € | 1 097 498,68 € |
| Année 26 | 201 490,36 € | 42 245,60 € | 896 008,32 € |
| Année 27 | 210 117,74 € | 33 618,22 € | 685 890,58 € |
| Année 28 | 219 114,56 € | 24 621,40 € | 466 776,02 € |
| Année 29 | 228 496,64 € | 15 239,32 € | 238 279,38 € |
| Année 30 | 238 279,38 € | 5 455,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 153 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 838 € (2,5%).