Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 157 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 328,44 € | 20 328,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 601 € / mois | 58 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 560 € | 4 489 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 925 € | 4 260 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 157 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 697,91 € | 173 243,37 € | 4 086 302,09 € |
| Année 2 | 73 725,06 € | 170 216,22 € | 4 012 577,03 € |
| Année 3 | 76 881,81 € | 167 059,47 € | 3 935 695,22 € |
| Année 4 | 80 173,75 € | 163 767,53 € | 3 855 521,47 € |
| Année 5 | 83 606,61 € | 160 334,67 € | 3 771 914,86 € |
| Année 6 | 87 186,50 € | 156 754,78 € | 3 684 728,36 € |
| Année 7 | 90 919,64 € | 153 021,64 € | 3 593 808,72 € |
| Année 8 | 94 812,64 € | 149 128,64 € | 3 498 996,08 € |
| Année 9 | 98 872,33 € | 145 068,95 € | 3 400 123,75 € |
| Année 10 | 103 105,84 € | 140 835,44 € | 3 297 017,91 € |
| Année 11 | 107 520,63 € | 136 420,65 € | 3 189 497,28 € |
| Année 12 | 112 124,46 € | 131 816,82 € | 3 077 372,82 € |
| Année 13 | 116 925,41 € | 127 015,87 € | 2 960 447,41 € |
| Année 14 | 121 931,89 € | 122 009,39 € | 2 838 515,52 € |
| Année 15 | 127 152,80 € | 116 788,48 € | 2 711 362,72 € |
| Année 16 | 132 597,22 € | 111 344,06 € | 2 578 765,50 € |
| Année 17 | 138 274,77 € | 105 666,51 € | 2 440 490,73 € |
| Année 18 | 144 195,42 € | 99 745,86 € | 2 296 295,31 € |
| Année 19 | 150 369,59 € | 93 571,69 € | 2 145 925,72 € |
| Année 20 | 156 808,11 € | 87 133,17 € | 1 989 117,61 € |
| Année 21 | 163 522,32 € | 80 418,96 € | 1 825 595,29 € |
| Année 22 | 170 524,03 € | 73 417,25 € | 1 655 071,26 € |
| Année 23 | 177 825,52 € | 66 115,76 € | 1 477 245,74 € |
| Année 24 | 185 439,66 € | 58 501,62 € | 1 291 806,08 € |
| Année 25 | 193 379,81 € | 50 561,47 € | 1 098 426,27 € |
| Année 26 | 201 659,94 € | 42 281,34 € | 896 766,33 € |
| Année 27 | 210 294,62 € | 33 646,66 € | 686 471,71 € |
| Année 28 | 219 299,02 € | 24 642,26 € | 467 172,69 € |
| Année 29 | 228 688,98 € | 15 252,30 € | 238 483,71 € |
| Année 30 | 238 483,71 € | 5 460,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 157 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 081 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.