Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 157 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 375,00 € | 21 375,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 773 € / mois | 61 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 600 € | 4 490 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 938 € | 4 261 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 157 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 340,85 € | 154 159,15 € | 4 055 159,15 € |
| Année 2 | 106 245,27 € | 150 254,73 € | 3 948 913,88 € |
| Année 3 | 110 298,68 € | 146 201,32 € | 3 838 615,20 € |
| Année 4 | 114 506,71 € | 141 993,29 € | 3 724 108,49 € |
| Année 5 | 118 875,30 € | 137 624,70 € | 3 605 233,19 € |
| Année 6 | 123 410,53 € | 133 089,47 € | 3 481 822,66 € |
| Année 7 | 128 118,82 € | 128 381,18 € | 3 353 703,84 € |
| Année 8 | 133 006,70 € | 123 493,30 € | 3 220 697,14 € |
| Année 9 | 138 081,08 € | 118 418,92 € | 3 082 616,06 € |
| Année 10 | 143 349,06 € | 113 150,94 € | 2 939 267,00 € |
| Année 11 | 148 818,01 € | 107 681,99 € | 2 790 448,99 € |
| Année 12 | 154 495,62 € | 102 004,38 € | 2 635 953,37 € |
| Année 13 | 160 389,82 € | 96 110,18 € | 2 475 563,55 € |
| Année 14 | 166 508,90 € | 89 991,10 € | 2 309 054,65 € |
| Année 15 | 172 861,42 € | 83 638,58 € | 2 136 193,23 € |
| Année 16 | 179 456,31 € | 77 043,69 € | 1 956 736,92 € |
| Année 17 | 186 302,80 € | 70 197,20 € | 1 770 434,12 € |
| Année 18 | 193 410,47 € | 63 089,53 € | 1 577 023,65 € |
| Année 19 | 200 789,35 € | 55 710,65 € | 1 376 234,30 € |
| Année 20 | 208 449,72 € | 48 050,28 € | 1 167 784,58 € |
| Année 21 | 216 402,35 € | 40 097,65 € | 951 382,23 € |
| Année 22 | 224 658,38 € | 31 841,62 € | 726 723,85 € |
| Année 23 | 233 229,39 € | 23 270,61 € | 493 494,46 € |
| Année 24 | 242 127,38 € | 14 372,62 € | 251 367,08 € |
| Année 25 | 251 367,08 € | 5 135,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 157 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 415 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 071 €.