Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 956,72 € | 29 956,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 778 € / mois | 85 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 400 € | 4 500 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 188 € | 4 271 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 769,08 € | 145 711,56 € | 3 953 730,92 € |
| Année 2 | 221 548,86 € | 137 931,78 € | 3 732 182,06 € |
| Année 3 | 229 611,75 € | 129 868,89 € | 3 502 570,31 € |
| Année 4 | 237 968,08 € | 121 512,56 € | 3 264 602,23 € |
| Année 5 | 246 628,52 € | 112 852,12 € | 3 017 973,71 € |
| Année 6 | 255 604,16 € | 103 876,48 € | 2 762 369,55 € |
| Année 7 | 264 906,43 € | 94 574,21 € | 2 497 463,12 € |
| Année 8 | 274 547,25 € | 84 933,39 € | 2 222 915,87 € |
| Année 9 | 284 538,92 € | 74 941,72 € | 1 938 376,95 € |
| Année 10 | 294 894,24 € | 64 586,40 € | 1 643 482,71 € |
| Année 11 | 305 626,41 € | 53 854,23 € | 1 337 856,30 € |
| Année 12 | 316 749,16 € | 42 731,48 € | 1 021 107,14 € |
| Année 13 | 328 276,71 € | 31 203,93 € | 692 830,43 € |
| Année 14 | 340 223,79 € | 19 256,85 € | 352 606,64 € |
| Année 15 | 352 606,64 € | 6 874,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 167 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 010 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.