Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 167 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 379,79 € | 20 379,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 757 € / mois | 58 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 400 € | 4 500 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 188 € | 4 271 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 167 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 876,54 € | 173 680,94 € | 4 096 623,46 € |
| Année 2 | 73 911,32 € | 170 646,16 € | 4 022 712,14 € |
| Année 3 | 77 076,07 € | 167 481,41 € | 3 945 636,07 € |
| Année 4 | 80 376,28 € | 164 181,20 € | 3 865 259,79 € |
| Année 5 | 83 817,83 € | 160 739,65 € | 3 781 441,96 € |
| Année 6 | 87 406,75 € | 157 150,73 € | 3 694 035,21 € |
| Année 7 | 91 149,35 € | 153 408,13 € | 3 602 885,86 € |
| Année 8 | 95 052,17 € | 149 505,31 € | 3 507 833,69 € |
| Année 9 | 99 122,13 € | 145 435,35 € | 3 408 711,56 € |
| Année 10 | 103 366,33 € | 141 191,15 € | 3 305 345,23 € |
| Année 11 | 107 792,28 € | 136 765,20 € | 3 197 552,95 € |
| Année 12 | 112 407,72 € | 132 149,76 € | 3 085 145,23 € |
| Année 13 | 117 220,79 € | 127 336,69 € | 2 967 924,44 € |
| Année 14 | 122 239,96 € | 122 317,52 € | 2 845 684,48 € |
| Année 15 | 127 474,02 € | 117 083,46 € | 2 718 210,46 € |
| Année 16 | 132 932,22 € | 111 625,26 € | 2 585 278,24 € |
| Année 17 | 138 624,13 € | 105 933,35 € | 2 446 654,11 € |
| Année 18 | 144 559,70 € | 99 997,78 € | 2 302 094,41 € |
| Année 19 | 150 749,48 € | 93 808,00 € | 2 151 344,93 € |
| Année 20 | 157 204,26 € | 87 353,22 € | 1 994 140,67 € |
| Année 21 | 163 935,43 € | 80 622,05 € | 1 830 205,24 € |
| Année 22 | 170 954,83 € | 73 602,65 € | 1 659 250,41 € |
| Année 23 | 178 274,76 € | 66 282,72 € | 1 480 975,65 € |
| Année 24 | 185 908,14 € | 58 649,34 € | 1 295 067,51 € |
| Année 25 | 193 868,38 € | 50 689,10 € | 1 101 199,13 € |
| Année 26 | 202 169,41 € | 42 388,07 € | 899 029,72 € |
| Année 27 | 210 825,92 € | 33 731,56 € | 688 203,80 € |
| Année 28 | 219 853,06 € | 24 704,42 € | 468 350,74 € |
| Année 29 | 229 266,72 € | 15 290,76 € | 239 084,02 € |
| Année 30 | 239 084,02 € | 5 473,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 167 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 228 €.