Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 217 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 624,30 € | 20 624,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 498 € / mois | 58 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 400 € | 4 554 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 438 € | 4 322 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 217 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 726,88 € | 175 764,72 € | 4 145 773,12 € |
| Année 2 | 74 798,09 € | 172 693,51 € | 4 070 975,03 € |
| Année 3 | 78 000,80 € | 169 490,80 € | 3 992 974,23 € |
| Année 4 | 81 340,63 € | 166 150,97 € | 3 911 633,60 € |
| Année 5 | 84 823,48 € | 162 668,12 € | 3 826 810,12 € |
| Année 6 | 88 455,45 € | 159 036,15 € | 3 738 354,67 € |
| Année 7 | 92 242,93 € | 155 248,67 € | 3 646 111,74 € |
| Année 8 | 96 192,61 € | 151 298,99 € | 3 549 919,13 € |
| Année 9 | 100 311,36 € | 147 180,24 € | 3 449 607,77 € |
| Année 10 | 104 606,51 € | 142 885,09 € | 3 345 001,26 € |
| Année 11 | 109 085,54 € | 138 406,06 € | 3 235 915,72 € |
| Année 12 | 113 756,37 € | 133 735,23 € | 3 122 159,35 € |
| Année 13 | 118 627,18 € | 128 864,42 € | 3 003 532,17 € |
| Année 14 | 123 706,56 € | 123 785,04 € | 2 879 825,61 € |
| Année 15 | 129 003,44 € | 118 488,16 € | 2 750 822,17 € |
| Année 16 | 134 527,11 € | 112 964,49 € | 2 616 295,06 € |
| Année 17 | 140 287,28 € | 107 204,32 € | 2 476 007,78 € |
| Année 18 | 146 294,11 € | 101 197,49 € | 2 329 713,67 € |
| Année 19 | 152 558,15 € | 94 933,45 € | 2 177 155,52 € |
| Année 20 | 159 090,37 € | 88 401,23 € | 2 018 065,15 € |
| Année 21 | 165 902,34 € | 81 589,26 € | 1 852 162,81 € |
| Année 22 | 173 005,93 € | 74 485,67 € | 1 679 156,88 € |
| Année 23 | 180 413,69 € | 67 077,91 € | 1 498 743,19 € |
| Année 24 | 188 138,64 € | 59 352,96 € | 1 310 604,55 € |
| Année 25 | 196 194,35 € | 51 297,25 € | 1 114 410,20 € |
| Année 26 | 204 595,02 € | 42 896,58 € | 909 815,18 € |
| Année 27 | 213 355,38 € | 34 136,22 € | 696 459,80 € |
| Année 28 | 222 490,80 € | 25 000,80 € | 473 969,00 € |
| Année 29 | 232 017,42 € | 15 474,18 € | 241 951,58 € |
| Année 30 | 241 951,58 € | 5 539,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 217 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 927 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.