Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 317 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 113,32 € | 21 113,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 980 € / mois | 60 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 400 € | 4 662 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 938 € | 4 425 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 317 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 427,61 € | 179 932,23 € | 4 244 072,39 € |
| Année 2 | 76 571,64 € | 176 788,20 € | 4 167 500,75 € |
| Année 3 | 79 850,29 € | 173 509,55 € | 4 087 650,46 € |
| Année 4 | 83 269,32 € | 170 090,52 € | 4 004 381,14 € |
| Année 5 | 86 834,75 € | 166 525,09 € | 3 917 546,39 € |
| Année 6 | 90 552,83 € | 162 807,01 € | 3 826 993,56 € |
| Année 7 | 94 430,12 € | 158 929,72 € | 3 732 563,44 € |
| Année 8 | 98 473,43 € | 154 886,41 € | 3 634 090,01 € |
| Année 9 | 102 689,88 € | 150 669,96 € | 3 531 400,13 € |
| Année 10 | 107 086,85 € | 146 272,99 € | 3 424 313,28 € |
| Année 11 | 111 672,10 € | 141 687,74 € | 3 312 641,18 € |
| Année 12 | 116 453,68 € | 136 906,16 € | 3 196 187,50 € |
| Année 13 | 121 440,00 € | 131 919,84 € | 3 074 747,50 € |
| Année 14 | 126 639,79 € | 126 720,05 € | 2 948 107,71 € |
| Année 15 | 132 062,27 € | 121 297,57 € | 2 816 045,44 € |
| Année 16 | 137 716,93 € | 115 642,91 € | 2 678 328,51 € |
| Année 17 | 143 613,67 € | 109 746,17 € | 2 534 714,84 € |
| Année 18 | 149 762,93 € | 103 596,91 € | 2 384 951,91 € |
| Année 19 | 156 175,48 € | 97 184,36 € | 2 228 776,43 € |
| Année 20 | 162 862,59 € | 90 497,25 € | 2 065 913,84 € |
| Année 21 | 169 836,05 € | 83 523,79 € | 1 896 077,79 € |
| Année 22 | 177 108,10 € | 76 251,74 € | 1 718 969,69 € |
| Année 23 | 184 691,53 € | 68 668,31 € | 1 534 278,16 € |
| Année 24 | 192 599,62 € | 60 760,22 € | 1 341 678,54 € |
| Année 25 | 200 846,36 € | 52 513,48 € | 1 140 832,18 € |
| Année 26 | 209 446,21 € | 43 913,63 € | 931 385,97 € |
| Année 27 | 218 414,27 € | 34 945,57 € | 712 971,70 € |
| Année 28 | 227 766,34 € | 25 593,50 € | 485 205,36 € |
| Année 29 | 237 518,81 € | 15 841,03 € | 247 686,55 € |
| Année 30 | 247 686,55 € | 5 670,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 317 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 324 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 431 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.