Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 367 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 357,83 € | 21 357,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 721 € / mois | 61 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 400 € | 4 716 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 188 € | 4 476 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 367 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 277,97 € | 182 015,99 € | 4 293 222,03 € |
| Année 2 | 77 458,40 € | 178 835,56 € | 4 215 763,63 € |
| Année 3 | 80 775,05 € | 175 518,91 € | 4 134 988,58 € |
| Année 4 | 84 233,65 € | 172 060,31 € | 4 050 754,93 € |
| Année 5 | 87 840,38 € | 168 453,58 € | 3 962 914,55 € |
| Année 6 | 91 601,52 € | 164 692,44 € | 3 871 313,03 € |
| Année 7 | 95 523,73 € | 160 770,23 € | 3 775 789,30 € |
| Année 8 | 99 613,86 € | 156 680,10 € | 3 676 175,44 € |
| Année 9 | 103 879,14 € | 152 414,82 € | 3 572 296,30 € |
| Année 10 | 108 327,02 € | 147 966,94 € | 3 463 969,28 € |
| Année 11 | 112 965,37 € | 143 328,59 € | 3 351 003,91 € |
| Année 12 | 117 802,33 € | 138 491,63 € | 3 233 201,58 € |
| Année 13 | 122 846,38 € | 133 447,58 € | 3 110 355,20 € |
| Année 14 | 128 106,43 € | 128 187,53 € | 2 982 248,77 € |
| Année 15 | 133 591,66 € | 122 702,30 € | 2 848 657,11 € |
| Année 16 | 139 311,80 € | 116 982,16 € | 2 709 345,31 € |
| Année 17 | 145 276,87 € | 111 017,09 € | 2 564 068,44 € |
| Année 18 | 151 497,33 € | 104 796,63 € | 2 412 571,11 € |
| Année 19 | 157 984,16 € | 98 309,80 € | 2 254 586,95 € |
| Année 20 | 164 748,73 € | 91 545,23 € | 2 089 838,22 € |
| Année 21 | 171 802,93 € | 84 491,03 € | 1 918 035,29 € |
| Année 22 | 179 159,19 € | 77 134,77 € | 1 738 876,10 € |
| Année 23 | 186 830,40 € | 69 463,56 € | 1 552 045,70 € |
| Année 24 | 194 830,13 € | 61 463,83 € | 1 357 215,57 € |
| Année 25 | 203 172,37 € | 53 121,59 € | 1 154 043,20 € |
| Année 26 | 211 871,80 € | 44 422,16 € | 942 171,40 € |
| Année 27 | 220 943,73 € | 35 350,23 € | 721 227,67 € |
| Année 28 | 230 404,11 € | 25 889,85 € | 490 823,56 € |
| Année 29 | 240 269,55 € | 16 024,41 € | 250 554,01 € |
| Année 30 | 250 554,01 € | 5 736,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 367 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 188 € (2,5%).