Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 467 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 846,84 € | 21 846,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 203 € / mois | 62 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 400 € | 4 824 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 688 € | 4 579 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 467 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 978,61 € | 186 183,47 € | 4 391 521,39 € |
| Année 2 | 79 231,85 € | 182 930,23 € | 4 312 289,54 € |
| Année 3 | 82 624,42 € | 179 537,66 € | 4 229 665,12 € |
| Année 4 | 86 162,21 € | 175 999,87 € | 4 143 502,91 € |
| Année 5 | 89 851,51 € | 172 310,57 € | 4 053 651,40 € |
| Année 6 | 93 698,78 € | 168 463,30 € | 3 959 952,62 € |
| Année 7 | 97 710,76 € | 164 451,32 € | 3 862 241,86 € |
| Année 8 | 101 894,52 € | 160 267,56 € | 3 760 347,34 € |
| Année 9 | 106 257,44 € | 155 904,64 € | 3 654 089,90 € |
| Année 10 | 110 807,21 € | 151 354,87 € | 3 543 282,69 € |
| Année 11 | 115 551,74 € | 146 610,34 € | 3 427 730,95 € |
| Année 12 | 120 499,43 € | 141 662,65 € | 3 307 231,52 € |
| Année 13 | 125 658,99 € | 136 503,09 € | 3 181 572,53 € |
| Année 14 | 131 039,46 € | 131 122,62 € | 3 050 533,07 € |
| Année 15 | 136 650,29 € | 125 511,79 € | 2 913 882,78 € |
| Année 16 | 142 501,39 € | 119 660,69 € | 2 771 381,39 € |
| Année 17 | 148 603,03 € | 113 559,05 € | 2 622 778,36 € |
| Année 18 | 154 965,90 € | 107 196,18 € | 2 467 812,46 € |
| Année 19 | 161 601,23 € | 100 560,85 € | 2 306 211,23 € |
| Année 20 | 168 520,68 € | 93 641,40 € | 2 137 690,55 € |
| Année 21 | 175 736,39 € | 86 425,69 € | 1 961 954,16 € |
| Année 22 | 183 261,07 € | 78 901,01 € | 1 778 693,09 € |
| Année 23 | 191 107,94 € | 71 054,14 € | 1 587 585,15 € |
| Année 24 | 199 290,82 € | 62 871,26 € | 1 388 294,33 € |
| Année 25 | 207 824,06 € | 54 338,02 € | 1 180 470,27 € |
| Année 26 | 216 722,66 € | 45 439,42 € | 963 747,61 € |
| Année 27 | 226 002,29 € | 36 159,79 € | 737 745,32 € |
| Année 28 | 235 679,27 € | 26 482,81 € | 502 066,05 € |
| Année 29 | 245 770,57 € | 16 391,51 € | 256 295,48 € |
| Année 30 | 256 295,48 € | 5 868,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 467 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.