Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 467 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 324,82 € | 26 324,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 772 € / mois | 75 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 357 400 € | 4 824 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 688 € | 4 579 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 075,34 € | 161 822,50 € | 4 313 424,66 € |
| Année 2 | 159 841,93 € | 156 055,91 € | 4 153 582,73 € |
| Année 3 | 165 824,33 € | 150 073,51 € | 3 987 758,40 € |
| Année 4 | 172 030,66 € | 143 867,18 € | 3 815 727,74 € |
| Année 5 | 178 469,26 € | 137 428,58 € | 3 637 258,48 € |
| Année 6 | 185 148,84 € | 130 749,00 € | 3 452 109,64 € |
| Année 7 | 192 078,44 € | 123 819,40 € | 3 260 031,20 € |
| Année 8 | 199 267,36 € | 116 630,48 € | 3 060 763,84 € |
| Année 9 | 206 725,36 € | 109 172,48 € | 2 854 038,48 € |
| Année 10 | 214 462,51 € | 101 435,33 € | 2 639 575,97 € |
| Année 11 | 222 489,21 € | 93 408,63 € | 2 417 086,76 € |
| Année 12 | 230 816,32 € | 85 081,52 € | 2 186 270,44 € |
| Année 13 | 239 455,12 € | 76 442,72 € | 1 946 815,32 € |
| Année 14 | 248 417,21 € | 67 480,63 € | 1 698 398,11 € |
| Année 15 | 257 714,75 € | 58 183,09 € | 1 440 683,36 € |
| Année 16 | 267 360,24 € | 48 537,60 € | 1 173 323,12 € |
| Année 17 | 277 366,77 € | 38 531,07 € | 895 956,35 € |
| Année 18 | 287 747,81 € | 28 150,03 € | 608 208,54 € |
| Année 19 | 298 517,36 € | 17 380,48 € | 309 691,18 € |
| Année 20 | 309 691,18 € | 6 207,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 467 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 357 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 688 € (2,5%).