Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 619,45 € | 26 619,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 665 € / mois | 76 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 400 € | 4 878 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 938 € | 4 630 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 799,78 € | 163 633,62 € | 4 361 700,22 € |
| Année 2 | 161 630,92 € | 157 802,48 € | 4 200 069,30 € |
| Année 3 | 167 680,31 € | 151 753,09 € | 4 032 388,99 € |
| Année 4 | 173 956,07 € | 145 477,33 € | 3 858 432,92 € |
| Année 5 | 180 466,73 € | 138 966,67 € | 3 677 966,19 € |
| Année 6 | 187 221,11 € | 132 212,29 € | 3 490 745,08 € |
| Année 7 | 194 228,24 € | 125 205,16 € | 3 296 516,84 € |
| Année 8 | 201 497,62 € | 117 935,78 € | 3 095 019,22 € |
| Année 9 | 209 039,09 € | 110 394,31 € | 2 885 980,13 € |
| Année 10 | 216 862,81 € | 102 570,59 € | 2 669 117,32 € |
| Année 11 | 224 979,37 € | 94 454,03 € | 2 444 137,95 € |
| Année 12 | 233 399,69 € | 86 033,71 € | 2 210 738,26 € |
| Année 13 | 242 135,15 € | 77 298,25 € | 1 968 603,11 € |
| Année 14 | 251 197,56 € | 68 235,84 € | 1 717 405,55 € |
| Année 15 | 260 599,15 € | 58 834,25 € | 1 456 806,40 € |
| Année 16 | 270 352,61 € | 49 080,79 € | 1 186 453,79 € |
| Année 17 | 280 471,13 € | 38 962,27 € | 905 982,66 € |
| Année 18 | 290 968,34 € | 28 465,06 € | 615 014,32 € |
| Année 19 | 301 858,44 € | 17 574,96 € | 313 155,88 € |
| Année 20 | 313 155,88 € | 6 277,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 517 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 056 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 451 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.