Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 208,70 € | 27 208,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 451 € / mois | 77 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 400 € | 4 986 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 438 € | 4 732 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 248,55 € | 167 255,85 € | 4 458 251,45 € |
| Année 2 | 165 208,77 € | 161 295,63 € | 4 293 042,68 € |
| Année 3 | 171 392,06 € | 155 112,34 € | 4 121 650,62 € |
| Année 4 | 177 806,77 € | 148 697,63 € | 3 943 843,85 € |
| Année 5 | 184 461,56 € | 142 042,84 € | 3 759 382,29 € |
| Année 6 | 191 365,42 € | 135 138,98 € | 3 568 016,87 € |
| Année 7 | 198 527,66 € | 127 976,74 € | 3 369 489,21 € |
| Année 8 | 205 957,97 € | 120 546,43 € | 3 163 531,24 € |
| Année 9 | 213 666,37 € | 112 838,03 € | 2 949 864,87 € |
| Année 10 | 221 663,30 € | 104 841,10 € | 2 728 201,57 € |
| Année 11 | 229 959,52 € | 96 544,88 € | 2 498 242,05 € |
| Année 12 | 238 566,22 € | 87 938,18 € | 2 259 675,83 € |
| Année 13 | 247 495,06 € | 79 009,34 € | 2 012 180,77 € |
| Année 14 | 256 758,07 € | 69 746,33 € | 1 755 422,70 € |
| Année 15 | 266 367,76 € | 60 136,64 € | 1 489 054,94 € |
| Année 16 | 276 337,12 € | 50 167,28 € | 1 212 717,82 € |
| Année 17 | 286 679,64 € | 39 824,76 € | 926 038,18 € |
| Année 18 | 297 409,21 € | 29 095,19 € | 628 628,97 € |
| Année 19 | 308 540,37 € | 17 964,03 € | 320 088,60 € |
| Année 20 | 320 088,60 € | 6 416,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 617 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 739 €.