Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 740,01 € | 23 740,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 939 € / mois | 67 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 400 € | 4 986 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 438 € | 4 732 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 664,27 € | 171 215,85 € | 4 503 835,73 € |
| Année 2 | 118 000,70 € | 166 879,42 € | 4 385 835,03 € |
| Année 3 | 122 502,56 € | 162 377,56 € | 4 263 332,47 € |
| Année 4 | 127 176,22 € | 157 703,90 € | 4 136 156,25 € |
| Année 5 | 132 028,16 € | 152 851,96 € | 4 004 128,09 € |
| Année 6 | 137 065,20 € | 147 814,92 € | 3 867 062,89 € |
| Année 7 | 142 294,42 € | 142 585,70 € | 3 724 768,47 € |
| Année 8 | 147 723,13 € | 137 156,99 € | 3 577 045,34 € |
| Année 9 | 153 358,94 € | 131 521,18 € | 3 423 686,40 € |
| Année 10 | 159 209,79 € | 125 670,33 € | 3 264 476,61 € |
| Année 11 | 165 283,88 € | 119 596,24 € | 3 099 192,73 € |
| Année 12 | 171 589,64 € | 113 290,48 € | 2 927 603,09 € |
| Année 13 | 178 136,03 € | 106 744,09 € | 2 749 467,06 € |
| Année 14 | 184 932,15 € | 99 947,97 € | 2 564 534,91 € |
| Année 15 | 191 987,54 € | 92 892,58 € | 2 372 547,37 € |
| Année 16 | 199 312,12 € | 85 568,00 € | 2 173 235,25 € |
| Année 17 | 206 916,12 € | 77 964,00 € | 1 966 319,13 € |
| Année 18 | 214 810,24 € | 70 069,88 € | 1 751 508,89 € |
| Année 19 | 223 005,53 € | 61 874,59 € | 1 528 503,36 € |
| Année 20 | 231 513,49 € | 53 366,63 € | 1 296 989,87 € |
| Année 21 | 240 346,03 € | 44 534,09 € | 1 056 643,84 € |
| Année 22 | 249 515,53 € | 35 364,59 € | 807 128,31 € |
| Année 23 | 259 034,88 € | 25 845,24 € | 548 093,43 € |
| Année 24 | 268 917,38 € | 15 962,74 € | 279 176,05 € |
| Année 25 | 279 176,05 € | 5 703,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 617 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.