Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 254,14 € | 24 254,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 497 € / mois | 69 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 400 € | 5 094 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 938 € | 4 835 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 125,86 € | 174 923,82 € | 4 601 374,14 € |
| Année 2 | 120 556,19 € | 170 493,49 € | 4 480 817,95 € |
| Année 3 | 125 155,57 € | 165 894,11 € | 4 355 662,38 € |
| Année 4 | 129 930,43 € | 161 119,25 € | 4 225 731,95 € |
| Année 5 | 134 887,46 € | 156 162,22 € | 4 090 844,49 € |
| Année 6 | 140 033,57 € | 151 016,11 € | 3 950 810,92 € |
| Année 7 | 145 376,03 € | 145 673,65 € | 3 805 434,89 € |
| Année 8 | 150 922,32 € | 140 127,36 € | 3 654 512,57 € |
| Année 9 | 156 680,17 € | 134 369,51 € | 3 497 832,40 € |
| Année 10 | 162 657,75 € | 128 391,93 € | 3 335 174,65 € |
| Année 11 | 168 863,34 € | 122 186,34 € | 3 166 311,31 € |
| Année 12 | 175 305,70 € | 115 743,98 € | 2 991 005,61 € |
| Année 13 | 181 993,83 € | 109 055,85 € | 2 809 011,78 € |
| Année 14 | 188 937,16 € | 102 112,52 € | 2 620 074,62 € |
| Année 15 | 196 145,34 € | 94 904,34 € | 2 423 929,28 € |
| Année 16 | 203 628,52 € | 87 421,16 € | 2 220 300,76 € |
| Année 17 | 211 397,23 € | 79 652,45 € | 2 008 903,53 € |
| Année 18 | 219 462,31 € | 71 587,37 € | 1 789 441,22 € |
| Année 19 | 227 835,10 € | 63 214,58 € | 1 561 606,12 € |
| Année 20 | 236 527,27 € | 54 522,41 € | 1 325 078,85 € |
| Année 21 | 245 551,10 € | 45 498,58 € | 1 079 527,75 € |
| Année 22 | 254 919,20 € | 36 130,48 € | 824 608,55 € |
| Année 23 | 264 644,71 € | 26 404,97 € | 559 963,84 € |
| Année 24 | 274 741,22 € | 16 308,46 € | 285 222,62 € |
| Année 25 | 285 222,62 € | 5 826,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 717 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.