Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 069,39 € | 23 069,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 907 € / mois | 65 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 400 € | 5 094 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 938 € | 4 835 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 230,41 € | 196 602,27 € | 4 637 269,59 € |
| Année 2 | 83 665,73 € | 193 166,95 € | 4 553 603,86 € |
| Année 3 | 87 248,15 € | 189 584,53 € | 4 466 355,71 € |
| Année 4 | 90 983,93 € | 185 848,75 € | 4 375 371,78 € |
| Année 5 | 94 879,67 € | 181 953,01 € | 4 280 492,11 € |
| Année 6 | 98 942,25 € | 177 890,43 € | 4 181 549,86 € |
| Année 7 | 103 178,76 € | 173 653,92 € | 4 078 371,10 € |
| Année 8 | 107 596,64 € | 169 236,04 € | 3 970 774,46 € |
| Année 9 | 112 203,72 € | 164 628,96 € | 3 858 570,74 € |
| Année 10 | 117 008,06 € | 159 824,62 € | 3 741 562,68 € |
| Année 11 | 122 018,11 € | 154 814,57 € | 3 619 544,57 € |
| Année 12 | 127 242,68 € | 149 590,00 € | 3 492 301,89 € |
| Année 13 | 132 690,98 € | 144 141,70 € | 3 359 610,91 € |
| Année 14 | 138 372,54 € | 138 460,14 € | 3 221 238,37 € |
| Année 15 | 144 297,39 € | 132 535,29 € | 3 076 940,98 € |
| Année 16 | 150 475,90 € | 126 356,78 € | 2 926 465,08 € |
| Année 17 | 156 918,99 € | 119 913,69 € | 2 769 546,09 € |
| Année 18 | 163 637,92 € | 113 194,76 € | 2 605 908,17 € |
| Année 19 | 170 644,57 € | 106 188,11 € | 2 435 263,60 € |
| Année 20 | 177 951,25 € | 98 881,43 € | 2 257 312,35 € |
| Année 21 | 185 570,77 € | 91 261,91 € | 2 071 741,58 € |
| Année 22 | 193 516,54 € | 83 316,14 € | 1 878 225,04 € |
| Année 23 | 201 802,52 € | 75 030,16 € | 1 676 422,52 € |
| Année 24 | 210 443,32 € | 66 389,36 € | 1 465 979,20 € |
| Année 25 | 219 454,07 € | 57 378,61 € | 1 246 525,13 € |
| Année 26 | 228 850,65 € | 47 982,03 € | 1 017 674,48 € |
| Année 27 | 238 649,59 € | 38 183,09 € | 779 024,89 € |
| Année 28 | 248 868,08 € | 27 964,60 € | 530 156,81 € |
| Année 29 | 259 524,13 € | 17 308,55 € | 270 632,68 € |
| Année 30 | 270 632,68 € | 6 196,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 717 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 610 € pour cette enveloppe de financement.