Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 817 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 558,40 € | 23 558,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 389 € / mois | 67 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 400 € | 5 202 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 438 € | 4 937 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 817 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 931,03 € | 200 769,77 € | 4 735 568,97 € |
| Année 2 | 85 439,16 € | 197 261,64 € | 4 650 129,81 € |
| Année 3 | 89 097,49 € | 193 603,31 € | 4 561 032,32 € |
| Année 4 | 92 912,46 € | 189 788,34 € | 4 468 119,86 € |
| Année 5 | 96 890,79 € | 185 810,01 € | 4 371 229,07 € |
| Année 6 | 101 039,46 € | 181 661,34 € | 4 270 189,61 € |
| Année 7 | 105 365,78 € | 177 335,02 € | 4 164 823,83 € |
| Année 8 | 109 877,34 € | 172 823,46 € | 4 054 946,49 € |
| Année 9 | 114 582,05 € | 168 118,75 € | 3 940 364,44 € |
| Année 10 | 119 488,23 € | 163 212,57 € | 3 820 876,21 € |
| Année 11 | 124 604,48 € | 158 096,32 € | 3 696 271,73 € |
| Année 12 | 129 939,79 € | 152 761,01 € | 3 566 331,94 € |
| Année 13 | 135 503,55 € | 147 197,25 € | 3 430 828,39 € |
| Année 14 | 141 305,56 € | 141 395,24 € | 3 289 522,83 € |
| Année 15 | 147 355,98 € | 135 344,82 € | 3 142 166,85 € |
| Année 16 | 153 665,47 € | 129 035,33 € | 2 988 501,38 € |
| Année 17 | 160 245,11 € | 122 455,69 € | 2 828 256,27 € |
| Année 18 | 167 106,48 € | 115 594,32 € | 2 661 149,79 € |
| Année 19 | 174 261,66 € | 108 439,14 € | 2 486 888,13 € |
| Année 20 | 181 723,20 € | 100 977,60 € | 2 305 164,93 € |
| Année 21 | 189 504,21 € | 93 196,59 € | 2 115 660,72 € |
| Année 22 | 197 618,41 € | 85 082,39 € | 1 918 042,31 € |
| Année 23 | 206 080,04 € | 76 620,76 € | 1 711 962,27 € |
| Année 24 | 214 903,97 € | 67 796,83 € | 1 497 058,30 € |
| Année 25 | 224 105,74 € | 58 595,06 € | 1 272 952,56 € |
| Année 26 | 233 701,50 € | 48 999,30 € | 1 039 251,06 € |
| Année 27 | 243 708,10 € | 38 992,70 € | 795 542,96 € |
| Année 28 | 254 143,23 € | 28 557,57 € | 541 399,73 € |
| Année 29 | 265 025,12 € | 17 675,68 € | 276 374,61 € |
| Année 30 | 276 374,61 € | 6 327,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 817 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 481 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 810 € pour cette enveloppe de financement.