Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 313,89 € | 23 313,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 648 € / mois | 66 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 400 € | 5 148 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 188 € | 4 886 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 080,67 € | 198 686,01 € | 4 686 419,33 € |
| Année 2 | 84 552,39 € | 195 214,29 € | 4 601 866,94 € |
| Année 3 | 88 172,75 € | 191 593,93 € | 4 513 694,19 € |
| Année 4 | 91 948,11 € | 187 818,57 € | 4 421 746,08 € |
| Année 5 | 95 885,15 € | 183 881,53 € | 4 325 860,93 € |
| Année 6 | 99 990,78 € | 179 775,90 € | 4 225 870,15 € |
| Année 7 | 104 272,17 € | 175 494,51 € | 4 121 597,98 € |
| Année 8 | 108 736,90 € | 171 029,78 € | 4 012 861,08 € |
| Année 9 | 113 392,80 € | 166 373,88 € | 3 899 468,28 € |
| Année 10 | 118 248,05 € | 161 518,63 € | 3 781 220,23 € |
| Année 11 | 123 311,21 € | 156 455,47 € | 3 657 909,02 € |
| Année 12 | 128 591,14 € | 151 175,54 € | 3 529 317,88 € |
| Année 13 | 134 097,16 € | 145 669,52 € | 3 395 220,72 € |
| Année 14 | 139 838,93 € | 139 927,75 € | 3 255 381,79 € |
| Année 15 | 145 826,55 € | 133 940,13 € | 3 109 555,24 € |
| Année 16 | 152 070,55 € | 127 696,13 € | 2 957 484,69 € |
| Année 17 | 158 581,90 € | 121 184,78 € | 2 798 902,79 € |
| Année 18 | 165 372,07 € | 114 394,61 € | 2 633 530,72 € |
| Année 19 | 172 452,96 € | 107 313,72 € | 2 461 077,76 € |
| Année 20 | 179 837,07 € | 99 929,61 € | 2 281 240,69 € |
| Année 21 | 187 537,33 € | 92 229,35 € | 2 093 703,36 € |
| Année 22 | 195 567,32 € | 84 199,36 € | 1 898 136,04 € |
| Année 23 | 203 941,11 € | 75 825,57 € | 1 694 194,93 € |
| Année 24 | 212 673,48 € | 67 093,20 € | 1 481 521,45 € |
| Année 25 | 221 779,72 € | 57 986,96 € | 1 259 741,73 € |
| Année 26 | 231 275,87 € | 48 490,81 € | 1 028 465,86 € |
| Année 27 | 241 178,65 € | 38 588,03 € | 787 287,21 € |
| Année 28 | 251 505,44 € | 28 261,24 € | 535 781,77 € |
| Année 29 | 262 274,41 € | 17 492,27 € | 273 507,36 € |
| Année 30 | 273 507,36 € | 6 262,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 767 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 210 € pour cette enveloppe de financement.