Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 767 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 987,67 € | 46 987,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 387 € / mois | 134 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 400 € | 5 148 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 188 € | 4 886 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 767 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 680,62 € | 157 171,42 € | 4 360 819,38 € |
| Année 2 | 420 851,13 € | 143 000,91 € | 3 939 968,25 € |
| Année 3 | 435 515,45 € | 128 336,59 € | 3 504 452,80 € |
| Année 4 | 450 690,73 € | 113 161,31 € | 3 053 762,07 € |
| Année 5 | 466 394,78 € | 97 457,26 € | 2 587 367,29 € |
| Année 6 | 482 646,02 € | 81 206,02 € | 2 104 721,27 € |
| Année 7 | 499 463,53 € | 64 388,51 € | 1 605 257,74 € |
| Année 8 | 516 867,03 € | 46 985,01 € | 1 088 390,71 € |
| Année 9 | 534 876,96 € | 28 975,08 € | 553 513,75 € |
| Année 10 | 553 513,75 € | 10 337,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 767 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 250 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.