Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 511,20 € | 24 511,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 276 € / mois | 70 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 400 € | 5 148 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 188 € | 4 886 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 356,58 € | 176 777,82 € | 4 650 143,42 € |
| Année 2 | 121 833,89 € | 172 300,51 € | 4 528 309,53 € |
| Année 3 | 126 482,00 € | 167 652,40 € | 4 401 827,53 € |
| Année 4 | 131 307,47 € | 162 826,93 € | 4 270 520,06 € |
| Année 5 | 136 316,99 € | 157 817,41 € | 4 134 203,07 € |
| Année 6 | 141 517,69 € | 152 616,71 € | 3 992 685,38 € |
| Année 7 | 146 916,76 € | 147 217,64 € | 3 845 768,62 € |
| Année 8 | 152 521,82 € | 141 612,58 € | 3 693 246,80 € |
| Année 9 | 158 340,73 € | 135 793,67 € | 3 534 906,07 € |
| Année 10 | 164 381,62 € | 129 752,78 € | 3 370 524,45 € |
| Année 11 | 170 653,00 € | 123 481,40 € | 3 199 871,45 € |
| Année 12 | 177 163,63 € | 116 970,77 € | 3 022 707,82 € |
| Année 13 | 183 922,66 € | 110 211,74 € | 2 838 785,16 € |
| Année 14 | 190 939,55 € | 103 194,85 € | 2 647 845,61 € |
| Année 15 | 198 224,13 € | 95 910,27 € | 2 449 621,48 € |
| Année 16 | 205 786,63 € | 88 347,77 € | 2 243 834,85 € |
| Année 17 | 213 637,67 € | 80 496,73 € | 2 030 197,18 € |
| Année 18 | 221 788,22 € | 72 346,18 € | 1 808 408,96 € |
| Année 19 | 230 249,74 € | 63 884,66 € | 1 578 159,22 € |
| Année 20 | 239 034,07 € | 55 100,33 € | 1 339 125,15 € |
| Année 21 | 248 153,50 € | 45 980,90 € | 1 090 971,65 € |
| Année 22 | 257 620,90 € | 36 513,50 € | 833 350,75 € |
| Année 23 | 267 449,46 € | 26 684,94 € | 565 901,29 € |
| Année 24 | 277 653,00 € | 16 481,40 € | 288 248,29 € |
| Année 25 | 288 248,29 € | 5 888,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 767 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.