Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 269,63 € | 34 269,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 847 € / mois | 97 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 400 € | 5 148 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 188 € | 4 886 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 545,75 € | 166 689,81 € | 4 522 954,25 € |
| Année 2 | 253 445,59 € | 157 789,97 € | 4 269 508,66 € |
| Année 3 | 262 669,28 € | 148 566,28 € | 4 006 839,38 € |
| Année 4 | 272 228,69 € | 139 006,87 € | 3 734 610,69 € |
| Année 5 | 282 136,00 € | 129 099,56 € | 3 452 474,69 € |
| Année 6 | 292 403,87 € | 118 831,69 € | 3 160 070,82 € |
| Année 7 | 303 045,41 € | 108 190,15 € | 2 857 025,41 € |
| Année 8 | 314 074,23 € | 97 161,33 € | 2 542 951,18 € |
| Année 9 | 325 504,42 € | 85 731,14 € | 2 217 446,76 € |
| Année 10 | 337 350,60 € | 73 884,96 € | 1 880 096,16 € |
| Année 11 | 349 627,91 € | 61 607,65 € | 1 530 468,25 € |
| Année 12 | 362 352,03 € | 48 883,53 € | 1 168 116,22 € |
| Année 13 | 375 539,20 € | 35 696,36 € | 792 577,02 € |
| Année 14 | 389 206,31 € | 22 029,25 € | 403 370,71 € |
| Année 15 | 403 370,71 € | 7 864,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 767 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.