Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 667 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 550,81 € | 33 550,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 669 € / mois | 95 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 400 € | 5 040 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 688 € | 4 784 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 416,29 € | 163 193,43 € | 4 428 083,71 € |
| Année 2 | 248 129,45 € | 154 480,27 € | 4 179 954,26 € |
| Année 3 | 257 159,68 € | 145 450,04 € | 3 922 794,58 € |
| Année 4 | 266 518,59 € | 136 091,13 € | 3 656 275,99 € |
| Année 5 | 276 218,07 € | 126 391,65 € | 3 380 057,92 € |
| Année 6 | 286 270,55 € | 116 339,17 € | 3 093 787,37 € |
| Année 7 | 296 688,88 € | 105 920,84 € | 2 797 098,49 € |
| Année 8 | 307 486,35 € | 95 123,37 € | 2 489 612,14 € |
| Année 9 | 318 676,81 € | 83 932,91 € | 2 170 935,33 € |
| Année 10 | 330 274,50 € | 72 335,22 € | 1 840 660,83 € |
| Année 11 | 342 294,30 € | 60 315,42 € | 1 498 366,53 € |
| Année 12 | 354 751,52 € | 47 858,20 € | 1 143 615,01 € |
| Année 13 | 367 662,09 € | 34 947,63 € | 775 952,92 € |
| Année 14 | 381 042,52 € | 21 567,20 € | 394 910,40 € |
| Année 15 | 394 910,40 € | 7 699,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 667 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.