Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 824,88 € | 22 824,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 166 € / mois | 65 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 400 € | 5 040 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 688 € | 4 784 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 380,06 € | 194 518,50 € | 4 588 119,94 € |
| Année 2 | 82 778,97 € | 191 119,59 € | 4 505 340,97 € |
| Année 3 | 86 323,39 € | 187 575,17 € | 4 419 017,58 € |
| Année 4 | 90 019,57 € | 183 878,99 € | 4 328 998,01 € |
| Année 5 | 93 874,03 € | 180 024,53 € | 4 235 123,98 € |
| Année 6 | 97 893,53 € | 176 005,03 € | 4 137 230,45 € |
| Année 7 | 102 085,14 € | 171 813,42 € | 4 035 145,31 € |
| Année 8 | 106 456,23 € | 167 442,33 € | 3 928 689,08 € |
| Année 9 | 111 014,47 € | 162 884,09 € | 3 817 674,61 € |
| Année 10 | 115 767,90 € | 158 130,66 € | 3 701 906,71 € |
| Année 11 | 120 724,83 € | 153 173,73 € | 3 581 181,88 € |
| Année 12 | 125 894,03 € | 148 004,53 € | 3 455 287,85 € |
| Année 13 | 131 284,56 € | 142 614,00 € | 3 324 003,29 € |
| Année 14 | 136 905,92 € | 136 992,64 € | 3 187 097,37 € |
| Année 15 | 142 767,92 € | 131 130,64 € | 3 044 329,45 € |
| Année 16 | 148 880,98 € | 125 017,58 € | 2 895 448,47 € |
| Année 17 | 155 255,78 € | 118 642,78 € | 2 740 192,69 € |
| Année 18 | 161 903,53 € | 111 995,03 € | 2 578 289,16 € |
| Année 19 | 168 835,90 € | 105 062,66 € | 2 409 453,26 € |
| Année 20 | 176 065,11 € | 97 833,45 € | 2 233 388,15 € |
| Année 21 | 183 603,88 € | 90 294,68 € | 2 049 784,27 € |
| Année 22 | 191 465,45 € | 82 433,11 € | 1 858 318,82 € |
| Année 23 | 199 663,59 € | 74 234,97 € | 1 658 655,23 € |
| Année 24 | 208 212,79 € | 65 685,77 € | 1 450 442,44 € |
| Année 25 | 217 128,07 € | 56 770,49 € | 1 233 314,37 € |
| Année 26 | 226 425,04 € | 47 473,52 € | 1 006 889,33 € |
| Année 27 | 236 120,12 € | 37 778,44 € | 770 769,21 € |
| Année 28 | 246 230,29 € | 27 668,27 € | 524 538,92 € |
| Année 29 | 256 773,41 € | 17 125,15 € | 267 765,51 € |
| Année 30 | 267 765,51 € | 6 130,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 667 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.