Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 567 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 335,86 € | 22 335,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 684 € / mois | 63 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 400 € | 4 932 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 188 € | 4 681 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 567 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 679,32 € | 190 351,00 € | 4 489 820,68 € |
| Année 2 | 81 005,41 € | 187 024,91 € | 4 408 815,27 € |
| Année 3 | 84 473,89 € | 183 556,43 € | 4 324 341,38 € |
| Année 4 | 88 090,91 € | 179 939,41 € | 4 236 250,47 € |
| Année 5 | 91 862,76 € | 176 167,56 € | 4 144 387,71 € |
| Année 6 | 95 796,16 € | 172 234,16 € | 4 048 591,55 € |
| Année 7 | 99 897,94 € | 168 132,38 € | 3 948 693,61 € |
| Année 8 | 104 175,38 € | 163 854,94 € | 3 844 518,23 € |
| Année 9 | 108 635,98 € | 159 394,34 € | 3 735 882,25 € |
| Année 10 | 113 287,55 € | 154 742,77 € | 3 622 594,70 € |
| Année 11 | 118 138,28 € | 149 892,04 € | 3 504 456,42 € |
| Année 12 | 123 196,74 € | 144 833,58 € | 3 381 259,68 € |
| Année 13 | 128 471,79 € | 139 558,53 € | 3 252 787,89 € |
| Année 14 | 133 972,67 € | 134 057,65 € | 3 118 815,22 € |
| Année 15 | 139 709,13 € | 128 321,19 € | 2 979 106,09 € |
| Année 16 | 145 691,19 € | 122 339,13 € | 2 833 414,90 € |
| Année 17 | 151 929,40 € | 116 100,92 € | 2 681 485,50 € |
| Année 18 | 158 434,70 € | 109 595,62 € | 2 523 050,80 € |
| Année 19 | 165 218,55 € | 102 811,77 € | 2 357 832,25 € |
| Année 20 | 172 292,90 € | 95 737,42 € | 2 185 539,35 € |
| Année 21 | 179 670,13 € | 88 360,19 € | 2 005 869,22 € |
| Année 22 | 187 363,27 € | 80 667,05 € | 1 818 505,95 € |
| Année 23 | 195 385,77 € | 72 644,55 € | 1 623 120,18 € |
| Année 24 | 203 751,81 € | 64 278,51 € | 1 419 368,37 € |
| Année 25 | 212 476,06 € | 55 554,26 € | 1 206 892,31 € |
| Année 26 | 221 573,87 € | 46 456,45 € | 985 318,44 € |
| Année 27 | 231 061,20 € | 36 969,12 € | 754 257,24 € |
| Année 28 | 240 954,78 € | 27 075,54 € | 513 302,46 € |
| Année 29 | 251 271,99 € | 16 758,33 € | 262 030,47 € |
| Année 30 | 262 030,47 € | 5 999,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 567 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.